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中国人保和阳光人寿的重疾险哪家的更值得配置?保险专家告诉你!

阅读:161次  日期:2021-07-21 分类:保险文章

说起中国人保(PICC),应该有不少朋友听说过;但是阳光人寿,了解的朋友就不多。

确实,目前国内90多家保险公司,真正被大众熟知的保险公司却屈指可数。

今天学姐就反其道而行之,拿这两家保险公司的重疾险做个对比,看看是大众熟知的中国人保优,还是默默无闻的阳光人寿优!

学姐这里有一份重疾险防坑指南,想投保重疾险的朋友可不要错过:

本文重点:

>>中国人保和阳光人寿怎么样?

>>中国人保和阳光人寿的重疾险哪个好?

>>学姐总结

一、中国人保和阳光人寿怎么样?

开始分析重疾险前,学姐先给大家科普一下这两家保险公司:

1、公司基本情况

中国人民保险公司成立于1949年,属于世界五百强之一,也是世界上最大的保险公司之一注册资本为400亿人民币。

2019年,中国人民保险公司向高质量发展转型迈出坚实步伐,总保费收入突破4330亿元,总资产突破5960亿元,中国人民保险公司连续三年获得保险公司服务评价“AA”评级。

阳光保险于2005年7月成立,注册资本6.6亿,公司成立5年便跻身中国500强企业、中国服务业100强企业。

阳光保险自成立以来,解决就业28万人,为超4.18亿客户提供保险保障,累计承担社会风险1410万亿元,支付各类赔款超2020亿元,上缴税收超530亿元,在各项公益慈善事业中累计投入超4.7亿元。

2、偿付能力信息

偿付能力,就是判断一家保险公司有无赔付保险金的能力。

而偿付能力信息,银保监会要求保险公司每个季度必须公开披露,并且也有一套严格的判断标准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。

必须同时满足上述三个条件,才算偿付能力达标。

那么中国人保和阳光人寿有没有达标呢?一起来看看:

由上图可以看到中国人保和阳光人寿的偿付能力都是达标的,是具备给付理赔金的能力的,各位消费者就不用过分担心啦!

简单和大家介绍了这两家保险公司,相信大家也有了一定的了解。

那么下面,学姐就来揭晓谜底!

中国人保和阳光人寿的重疾险到底哪个好?话不多说,一起来看看!

二、中国人保和阳光人寿的重疾险哪个好?

学姐分别挑选了两家保险公司的王牌重疾险——人保健康相伴B款、阳光融客保A款,一起来看看孰优孰劣!

产品保障对比图学姐先双手奉上:

1、投保规则方面

投保年龄:融客保A款最高仅允许50岁人群投保,门槛比较高,对中老年人来说不太友好。相比之下,人保健康B款的投保门槛会更加宽松,最高可承保65周岁人群,投保门槛比较低。

保障期限:两者都只能保障终身,没有保定期可选,灵活性不高。

等待期:站在被保人的角度上看,等待期越短越好,而目前的重疾险一般有90天或180天的等待期。

为什么说等待期越短越好?那是因为在等待期内出险,保险公司是不予赔付的。

换句话说,等待期越短,被保人就能更早获得保障。

由保障图明显可以看出,在这个方面人保健康B款会稍显一筹,融客保A款就需要继续加强了。

最长缴费期限:要知道,保费的缴纳和房贷、车贷是一样的。

在同等的保额下,选择的缴费期限越长,每年所需缴纳的保费就越少,可以减轻投保人的缴费压力。

除此之外,触发保费豁免条款的概率也会越大。

不懂什么是保费豁免?这篇文章能告诉你答案:

所以在配置重疾险时,学姐就会建议大家尽量拉长缴费期限!

而目前的重疾险市场,最长的缴费期限为30年,在这个方面人保健康相伴B款、阳光融客保A款都做得不错。

除此之外,阳光融客保A款还可以选择月交,灵活性会更高。

2、轻、中症保障方面

由保障图可以看到,融客保A款缺少了中症保障。

倘若被保人不幸罹患中症,由于没有达到重疾、轻症的理赔标准,是无法得到赔付的。

和人保健康B款相比,相当于提高了理赔的门槛,对被保人而言非常不利。

但是,虽然人保健康B款的保障范围比较广,但是中症的保障力度却有些不给力。

目前,重疾险在中症保障的赔付比例及格线为60%保额,反观人保健康B款,仅赔付50%保额!连及格线都没有达到,更别说和那些在中症保障上能提供额外赔付的重疾险来对比了。

3、重疾保障方面

人保健康B款在重疾保障上提供了额外赔付,在保单前10年最高可赔付150%保额;

反观阳光融客保A款,仅赔付100保额,这保障力度实在是太弱了!

假设保额为50万,按150%赔付比例给付保险金,即75万元!被保人就能把这笔保险金用于选择更优的治疗手段,或者是弥补收入,让家庭的基础生活不被破坏。

在这一方面,阳光融客保A款即使是和其他市面上其他重疾险对比,也是排不上名次的,还是得加加油呀....

4、性价比方面

由保障图可以看到,30岁男女投保50万保额的人保健康相伴B款、阳光融客保A款,选择30年缴付,一年平均需要缴纳8千元保费!

坦白说,两者性价比都不高,纵观目前的重疾险市场,同等价格下完全可以配置到保障力度更优的重疾险产品!

三、学姐总结

综上所述,中国人保、阳光人寿的重疾险整体表现并不突出,和目前市面上优秀的重疾险存在着较大的差距。

近期有投保重疾险意向的朋友也别着急,学姐已经整理好一份重疾险榜单了,里面产品不仅保障力度优、保障全面、性价比还高:

要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!