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深度好文!抑郁症投保攻略,赶紧收藏起来吧!!

阅读:515次  日期:2021-07-21 分类:保险文章

2003年,明星张国荣跳楼自杀;

2016年,乔任梁在家中自杀;

......

他们自杀背后的原因是不想继续接受抑郁症的折磨,选择按下人生的结束键。

虽然抑郁症的危害很大,但是很多轻度患者还是可以治愈的,这一部分人,他们是需要得到保障的。

而目前很多抑郁症患者或者曾经有过抑郁症的人群,为什么投保容易受到限制呢?抑郁症患者到底可以投保哪些险种?学姐这就为抑郁症患者奉上这份投保攻略!

那抑郁症患者投保时有哪些注意事项?点击这里阅读哦:

本文重点:

>>抑郁症影响投保的原因,竟是这些!

>>抑郁症投保各类保险的门槛!

>>学姐总结

一、抑郁症影响投保的原因,竟是这些!

据调查,全球3.5亿抑郁症患者,中国就已经占了9000万人,而抑郁症患者也是有保险投保需求,但是他们往往会因为健康告知而受限,到底是什么原因呢?

1、抑郁症复发率高

生活中我们也常听说某某朋友之前患有抑郁症,现在已经治愈了。

实际上抑郁症是很难被根治的,根据调查,已经被治愈的患者,一年之内的复发率达到30-40%

因而,保险公司在直面抑郁患者或曾患过抑郁症的人群购买保险,在核保关键环节会非常小心谨慎,许多保险公司还是不敢盲目承保的。

2、抑郁症患者存在自杀倾向

《保险法》规定:投保两年后,或者无民事行为能力的人(比如重度抑郁症患者)在两年之内自杀,保险公司是需要理赔的。

据统计,抑郁症患者存在自杀倾向高达80%,每年自杀的抑郁症患者也达20万人。

而保险公司为了避免这些理赔带来的风险,对抑郁症患者投保的要求会更加严格。

3、抑郁症患者对药物依赖性大

大家都知道,抑郁症病人是需要长时间接受药物治疗,因此在长期服用治疗药物的情况下,身体非常容易产生并发症,比如诱发心血管、免疫系统等疾病。

因此,抑郁症病人对治疗药物依赖性大,成为影响投保的原因之一。

既然如此,那各类保险(重疾险、意外险、医疗险、寿险)对抑郁症患者的投保要求是怎样的?投保门槛高吗?请看学姐分析!

二、抑郁症投保各类保险的门槛!

抑郁症患者投保重疾险、医疗险、意外险和寿险的门槛,具体分析如下:

1、抑郁症投保重疾险

说实话,抑郁症投保重疾险的门槛还是挺高的!

毕竟,保险公司为了规避抑郁症患者自杀导致理赔的风险,在健康告知方面,都会问及是否有精神类疾病的健康问题。

毕竟,抑郁症患者是存在自杀风险的,即使曾经患有抑郁症,但不代表不会被某些行为刺激到而反复发作。

所以,很多抑郁症患者在投保重疾险时,因为过不了健康告知,导致无法投保重疾险!

不过,学姐最近扒拉到一款重疾险对抑郁症患者十分友好,那就是凡尔赛1号,赶紧来瞧瞧。

学姐先把链接奉上:

那凡尔赛1号对抑郁症的健康告知到底宽松在哪?请看下图:

众所周知,近年来人们对抑郁症的关注度很高,但是抑郁症患者投保重疾险一直都是一个难题,整个重疾市场,允许抑郁症患者投保的重疾险少之又少!

凡尔赛1号简直就是抑郁症患者的福音,只要符合以上三个条件即可承保。

2、抑郁症投保百万医疗险的门槛

目前,除了高端医疗险可报销精神疾病类的治疗费用之外,普通的百万医疗险都将精神类疾病除外,或者将其列在免责条款当中。

虽然百万医疗险对抑郁症的投保门槛不低于重疾险,但是抑郁症患者还是可以投保百万医疗险的。

比如学姐找到的这款:

全民保的健康告知中,并未询问到抑郁症等精神类疾病的问题,可直接投保!但值得注意的是,该产品对于自杀、自残等情况导致的治疗费用,保险公司是不理赔的。

由此可见,抑郁症患者投保百万医疗险的门槛也是不低的!

那么,看完抑郁症患者投保重疾险和医疗险的门槛后,学姐继续讲讲抑郁症患者投保意外险和寿险的门槛吧!

3、抑郁症投保意外险的门槛

市面上绝大部分意外险的健康告知是比较宽松的,一般情况下,保险公司只要求被保人可正常生活和工作即可投保。

但学姐还是要提醒大家,虽然意外险健康告知宽松,但是要关注保险条款中的免责条款,优先选择对精神疾病或精神疾病期间导致的意外有提供赔付的产品。

投保时,学姐建议大家先了解清楚免责条款的详细内容

这篇文章能够帮大家更加深入的了解免责条款:

4、抑郁症投保寿险的门槛

全世界共有4亿抑郁症患者,中国患者已接近1亿,每年大约有100万人因抑郁症而自杀。那么,寿险是一种以死亡为赔付条件的险种,保险公司会轻易给抑郁症患者承保吗?

因此,抑郁症患者投保寿险,保险公司基本上都会拒保!

学姐也只能表示遗憾了!

三、学姐总结

综上所述,现在市面上各类保险对抑郁症患者的限制还是比较多的。

但主要还是抑郁症患者所隐藏的风险很高,比如自杀。因此,很多保险公司为了避免后期的理赔,并不是很愿意承保。

抑郁症虽然投保会比较困难,但随着社会抑郁症患者的增多,学姐预测未来对抑郁症方面的保障会更加全面,让更多患有抑郁症的朋友们更加有信心与抑郁症抗争到底!