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闲钱选择放银行还是购买年金险靠谱

日期:2023-05-14 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-蓝大

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而目前理财的方式层出不穷,保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道投保年金险等这类型的方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?收益就一定稳定、更高吗?

银行真的是很安全的一个地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就来给大家科普一些知识!

讲解之前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,才可以更好的看懂下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先弄清楚年金险:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人向年金账户缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些分红,但是金额不确定;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户相当于一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,可惜还有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

上图透露的信息有,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,大家可以直接看看这篇文章:

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂,那为什么想购买年金险的人还是这么多呢?

关于年金险的作用,这里都给大家介绍下:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要高额的资金,为了不让孩子在起跑线上输,父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

单单就说一个小学,孩子不但需要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,何况还有课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们趁早打算了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,何况年金险投保门槛也不高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,对于普通的上班族来说,也可以负担得起。

(4)财富传承

从高收入群体的处境来看,他们的收入往往是收入大于支出,如果留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承的手续是特别复杂的,而且还很有可能被收取高额的遗产税,于是利用添置高额的年金险的途径,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

学姐讲了不少,但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了,朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款基准利率为0.35%,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不但含有上面的功能,年金险还能附加万能账户进行复利增值,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理,两者都不存在安全性低的问题。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,我们之前投保的保单不会失效。

心存疑虑的话,就读一下这篇文章吧,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,然而假使中途需要资金的话,可以灵活取出来,然而利率是据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快拿钱也需要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,正是这个问题的原因,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

综上所述,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,关于理财险产品后一步考虑。

为啥要买保障型保险呢?认真看完这篇文章就会清楚了:

以上就是我对 "闲钱选择放银行还是购买年金险靠谱"的图文回答,望采纳!