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手里有多的钱选择存银行还是配置年金险

日期:2023-06-01 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-艾凡

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而目前理财的方式层出不穷,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道像投保年金险等方式,要比把钱存进银行还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行的确是个安全可靠的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。

那么,到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

详细分析前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的知道下文在讲什么内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们首先要先把年金险弄清楚:

1、什么是年金险?

年金险其实是属于理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向:

投保人往年金账户当中交了钱以后,等到约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;

生存金及分红正常而言会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户,它其实类似一个活期账户,追加存入和提取资金没有时间的要求,但是手续费还是要付。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,这些年金险被学姐大致分了下类,就是下面表格当中的4类:

上面的图片显示出的信息有,年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以直接了解一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,要有大量的资金,为了不让孩子输在起跑线上,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例,孩子除了学校外,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,何况还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后拥有高水平的退休生活,我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提早自己购进一份年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,再者购入年金保险的门槛比较低,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不只办理继承的手续很繁琐,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,所以借由购买高额的年金险的手段,这样既能够达到财富传承的目的,又能够少缴一些税费。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,可能难以看出哪种方式更好?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

但在年金险方面,它含有的最高预定利率是4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单依然有效。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,看完你心里就有数了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,只不过假若中途要钱得话可以随意领取,只不过利率是根据活期来算。

年金险需要设置封闭期,最快领钱时间也是需要5年时间,如若中途想要取出来的话,有所损失是一定的,想到这个问题,有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式,我们进行短期的资金周转很方便。

综上所述,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

只是,若是资金不充足,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "手里有多的钱选择存银行还是配置年金险"的图文回答,望采纳!