有多余的钱选择入手年金险还是放银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式多种多样，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险等这类型的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，但是如今银行的储蓄利率普遍很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，不过手续费还在。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，若是留给后代的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过购买高额的年金险，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都很好。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以灵活取出来，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，思考到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再研究理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！