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有多余的钱选择买入年金险还是存银行

日期:2023-05-26 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

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越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而当下理财的方式千奇百怪,就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?真的可以持续的拿到很高收益吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而现在银行的储蓄利率基本不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐马上就来帮大家分析一下!

深入了解前,对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧,方便理解下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,以及保险公司会派发金额不确定的分红;

生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行生息,利滚利;

万能账户,它其实类似一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,不过手续费还在。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上面的图片准确的告诉我们,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

这里就说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了,需要花费不小的资金,为了不让孩子输在起跑线上,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

我们以小学为例,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的不足,并且还得参加课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险,叫教育年金险,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

随着日益严重的国家老龄化问题,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后过上丰富多彩的退休生活,就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,尽早为自己买一份年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,另外买进年金保险的门槛也较低,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入情况非常不错,要远远高于支出,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续可以说是很复杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,这样财富传承的目的能够达到,又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:活期存款基准利率为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

年金险不仅含有以上功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险,无需花时间找,学姐告诉你:

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管,两者都很安全。

你担心保险公司会倒闭,也不要过于担心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,在此之前,我们的保单仍然有效。

怀疑的话,就点开这个链接看看,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,可是如若中途急需用钱的话,支持取出,可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,考虑到这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,短期的资金周转对于我们来说很方便。

根据以上所讲,投保年金险的优点比在银行存钱更划算,安全性和银行相当,银行没有它收益高。

可是,要是经济条件不允许,学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的,在考量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢,阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "有多余的钱选择买入年金险还是存银行"的图文回答,望采纳!