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给你最合适的保险
日期：2023-06-01 分类：华夏少儿重疾险
学霸说保险-洁雯
先说结论：预算多（有1万元左右），推荐购买常青树少儿优选；假设你的预算比3千元还要低，还是不要买了。
常青树少儿优选存在几种保险，是一款组合产品，它的主险是两全险，附加险是重疾险，这就是它的价格比一般产品高的原因， 但是也有相当多的宝爸宝妈，看到常青树少儿优选能返钱，就咬咬牙给孩子买了，会认为：反正到时候钱也少不了，应该不会被骗的。是真的吗？下文我会给大家好好算算这笔账，你就会明白怎么被坑的了。
而且从保障内容上来说，常青树少儿优选比较一般，在同类型产品中也不算好的，我之前就把它的条款仔细分析过了，考虑投保的小伙伴可以戳这个链接：
《华夏常青树少儿优选版大揭秘！这些猫腻绝不可忽视…》baoxian.2239.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图：
我们对它的主险——两全险先来分析一下。
常青树少儿优选版的两全险不算出色，有两种方法可以把满期的保险金返还，身故/全残保障也提供，赔付比例也是平均水平，没有什么特色，就不详细说明了，可以私聊我，说说你的疑虑，在评论区留言也行，学姐都会回复的。
接下来咱们就来剖析一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险。
1、重疾保障
6次是常青树少儿优选版的重疾赔偿上限（分A、B、C、D、E、F共6组），两次赔偿中间的间隔时间为180天。
值得一提的是，上面的6次赔仅限于不同组的疾病，举个例子老王第一次先得了A组内的疾病，倘若老王经过180天后得的疾病还是属于A组的，就不能得到常青树少儿优选版的赔偿了，只不过是当第二次患的重疾是属于b组或者其他组内范围的疾病时，才会进行赔偿。
有人不禁冒出了疑惑，既然保险公司不能对同种疾病进行多次赔付，那么还有购买的必要吗？为了解答这个问题，学姐已经做了比较细致的剖析，这个链接的内容将给你答案：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》baoxian.2239.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是市场上常见的，难以找到什么有特色的点，不过也没有大的缺陷。
排除基本保障，常青树少儿优选版还扩展了其他保障，在被保人豁免，特殊疾病保障等方面，常青树少儿优选版的各种保障制度还是非常令人满意的，但是比较可惜的是它没有恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障，这就很可惜了。
假设我们只是看附加险的保障内容的话，还是可以接受的，虽然很一般，不会被坑得太惨，可是，常青树少儿优选版的两全险是主险，从这方面来看，并不怎么样。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱？真的很坑人！
假如10岁男、30万保额、18年缴费（附加30万、保终身的重疾险），我们来计算下“购买主险的收益率和不购买主险的收益率”（这里只计算收益率，不考虑能不能单独购买附加险等情况）：
如果我们购买主险（两全险），每年要多缴3696元，累计缴了3696x18=66528元，在保障到期（即被保人年龄达到80岁）后，累计可获得（返还已交保费）142368元，现在这些数目总的看起来是不是很多呢？现在我们就来算一下这个内部的收益率(IRR):
我们可以由此看到，这其中的IRR其实只有1.24%，倘若我们选择把买主险的这笔钱（66528元）放到银行里面去存的话，收益率会更多，银行定期利率此时都有2.75%了。
大部分人理解这部分内容可能都会有些困难（这种情况大家都可以理解，一旦大家都能看得出来，保险公司的产品也就不好卖了），{如果你有不懂的地方，可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐会尽自己最大的努力来为你们解答疑惑～
总体概括，学姐希望大家购买时排除常青树少儿优选版这个选项，它的保障内容是很平常的，即使能够返钱是真的，但是坑人也是事实。
如果你是追求高性价比、全面保障的人群，那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险，都是特别不错的产品：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》baoxian.2239.com
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险保障有没有用"的图文回答，望采纳！
