Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险问答 > 有多余的钱存银行还是入手年金险

扫码关注微信公众号

给你最合适的保险

有多余的钱存银行还是入手年金险

日期:2023-05-25 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-洁雯

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而如今理财的方式非常多,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑,难道类似于投保年金险这样的方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?可以拿到稳定不变的高收益吗?

银行还是非常有保障的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐马上就跟大家说一下!

讲解之前,不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险是属于那种理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人是以被保险人生存为前提,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。

根据上图内容,我们能够找到理财资金的流向:

年金账户接收到投保人所交的费用之后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金和分红一般会转入万能账户,由万能账户进行复利增长;

万能账户相当于一个活期账户,可以随意追加存入或者提取资金,可惜还有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

上面的图片准确的告诉我们,相较于银行储蓄,年金险确实要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

年金险的功能,现在可以说一说了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要花费不小的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例,孩子不光是要上学,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,并且还得参加课堂外的兴趣班,倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想了解的朋友可以阅读一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休的时候就有养老金拿了。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用,况且买入年金保险的门坎也比较低,最便宜的年金险一年只需5000元就能投保,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

从高收入群体的视角,他们的收入要比支出多得多,如果留给后代房产、股票等资产,办理继承的手续可以说是很复杂的,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以借由购买高额的年金险的手段,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,要是有小伙伴想下手年金险,切记要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

所以接下来的对比,小伙伴们一定要认真看,

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率:活期存款基准利率为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

年金险不仅含有以上功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管,两者安全性都是杠杠的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的,我们之前投保的保单不会失效。

如若不信,请瞧瞧下文,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,可是倘如中途要钱的话是能取出来的,不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快领钱也要5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,正是这个问题的原因,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

综上所述,跟银行存钱相比投保年金险更有利,安全性跟银行一样,收益比银行高。

不过,假设费用不够充裕,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是入手年金险"的图文回答,望采纳!