太平人寿金生恒赢年金险投保规则

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》baoxian.2239.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，59岁为最高投保年龄，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限是保一生，顺应社会的发展因为目前绝大多数年金险产品也是保障终身的。

缴费模式很友好，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《怎样选择缴费年限才可以做到真正的盈利？》baoxian.2239.com

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人意外离世，但是，基本没有多少钱是受益人可以从身故保险金中赚到的。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每一年都投10万，那么五年之后就可以获得50万的保额；

等到张先生60周岁前投保到期。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利在计算统计后能拿到179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

以中档红利作为例子来说明，看起来像是比保费多了将近几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，在50年后几十万的钱也许会贬值，和现在的几十万不能相提并论。

况且，保险公司是没有稳固红利的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不完全确定的，实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万，甚至连一分分红都没有。

为什么有这么多人认为分红型保险都是骗人的，这就是它的原因，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》baoxian.2239.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

那就是说，要提供完备的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，假如身体有任何突发状况并且紧急需要大量金额时，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，后期扭过来还要缴纳保费，那么我们可以领钱的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

那这样有再高的收益有什么用，还谈什么享受都没有命了？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，预算疾病意外人没办法做到的。万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》baoxian.2239.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，对理财型保险的种类一知半解，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看：

上面图片清楚地表达出，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，如果深究的话，是很深的一门学问了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐特地做了相关整理，大家如果有需求的话可以查阅：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合算？》baoxian.2239.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。务必记得！非保险公司的整体赢余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

保险公司的收益才是分红的出处，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这一部分才是进入万能账户的钱。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，实际上结算时一般在2-5%之间波动，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不但利率藏有圈套，而且每进一笔钱，都要收手续费！同时还要加上管理费等多种收费。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，不是你想取多少就取多少的。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《用万能险理财真的有宣传的那么优秀吗？这篇文章会告诉你答案！》baoxian.2239.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，遇到心动的产品，着急购买就不对了，条款内容要冷静的时候仔细研究。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就得请求专业人士来支援，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

《只要学会这一绝技，就会远离年金险90%》baoxian.2239.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险投保规则"的图文回答，望采纳！