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日期：2022-03-31 分类：重疾险买消费型还是返还型划算
学霸说保险-肖恩
随着生二胎和生三胎的政策实施，这让已婚的独生子女感觉到压力骤增，有很多父母为了不给子女带来压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，没有职工社保的给自己投保了各种健康险。
但由于所有的保险经验甚少，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，不觉得消费型的产品划得来！可是事实真的是这样吗？今天学姐就给大家好好上一课！
想要购买好的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，不然一不小心就掉进陷阱里了：
《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》baoxian.2239.com
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
防止不公，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：
一百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，我们来对比分析保障内容、赔付力度以及保费价格这三个方面。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，居然还覆盖身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，基本上能够满足我们的保障需求！
目前福满分20只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，基础保障十分不健全。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情主要处于轻症与重疾之间，跟重疾相比起来更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，一旦失去中症保障，对于我们很不利！
还有就是，恶性肿瘤的发病率很高，万一罹患癌症在五年内复发的可能性是相当大的，如果说重疾就赔一次，再次复发费用需要自己支付，有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔建议购买，那这个保障福满分20却没有！
很多人觉得自己身体很健康，附加恶性肿瘤二次赔不值得购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：
《「癌症二次赔」有必要附加吗？》baoxian.2239.com
2、从赔付条件看
相对于重疾，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，将得160%保额的赔付，再看看福满分20只能赔付100%保额，都是一样的购买50万保额，万一不幸罹患癌症，康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔付的保额不过就50万而已，大家都看得清谁亏谁赚了！
如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了二分之一，差距显而易见！
想投保康惠保旗舰版2.0的小伙伴，可以通过下面这篇更详细的测评文了解它：
《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》baoxian.2239.com
3、从保费对比看
30岁女性，保额为50万、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！
30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！即使福满分20能够退回保险金。可是不得不防的是，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！万一出现重疾理赔的情况，拿到的保险金就会比康惠保旗舰版2.0少一些，想退回保费也没有办法了！
除此之外，只能返还100%已交过的保费，要明白一点30年所交的保费价值会大大的降低了，那我们应该选择购置一份消费型重疾险，如果把差价剩下的钱来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更好吗？
很多人偏爱返还型重疾险的原因，无非就是觉得投保消费型重疾险如果不出险保费就白交了，但事实的真相并非如此，你们不信可以看下面的内容 ：
《消费型重疾险如果不出险保费白交？》baoxian.2239.com
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买？
返还型的重疾险除了具有保费返还这一个优势就没有别的了，坑真是数不胜数，而且保障的内容十分少，而且赔付水平也特别一般，假如将可以退还这一点去掉，在重疾险产品中都没有办法达到及格的水平！并且保费支出较高，如果要投保的话，还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
在保费支出有限的情况下，消费型的重疾险是最好的选择，我们每年的缴费压力就不会那么沉重了，而且同时保障的效果也更加优秀，性价比更高！我们一定不能偏离保障是保险的原始宗旨这件事，因为保险的本质就是保！
下面这个学姐整理好的一份实惠、保障又好的产品榜单，有购买想法的朋友不妨先浏览一下：
《十大便宜好价的重疾险大盘点》baoxian.2239.com
以上就是我对 "重疾险返还型对比消费型哪个划算"的图文回答，望采纳！
