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日期：2021-06-23 分类：国寿鸿福至尊年金险分红型
学霸说保险-南晓
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，没有银行的定期利率来的高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，由收益和身故保障两部分组成 ，而且收益由金 生存金和满期金组成，具体我们就来观察下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以按照自己的实际收入、未来规划选出和自己情况相符的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以究竟如何缴，还是依据自己的喜好来。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
想在鸿福至尊保单到期后，获得自己想要的收益和保障 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，就不用走投保和审核等流程，还算是很便利的。
不足：
身故保障不给力
关于鸿福至尊的身故保障方面就只返还已经缴纳的保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
希望鸿福至尊的身故保障得到有效改进，赶超其它产品。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对而言就显得不是很重要了，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
就拿30岁男性、10年交、年交保费10万当做例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《比较十大年金险 ▏喜爱高收益年金险？这10款千万不要错过！》baoxian.2239.com
这时就有朋友纳闷了：“你计算的不正确吧，鸿福至尊的分红也不至于就这么少吧？再说它还囊括了万能账户！”
学姐这就来给你认真解读一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
换种说法表达就是，红利与保险公司的实际经营额成果是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有。
另外，保险公司的红利分配方式和盈利是不公开透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：在红利分配问题上，保险公司既是“运动员”，也是“裁判员”：
《成功揭开分红险投诉高的理由》baoxian.2239.com
2、万能账户
所谓万能账户就是：保险公司返还给你的生存金（年金），倘若你不着急领取，那你完全可以把这笔财产放入万能账户里面去，还可以进行增值。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。对于一个保险公司而言，除了学姐在上文中提到的，还有该公司的实际结算利率。
在所有一个万能账户和新产品出售的时候，它们的一个结算利率还是挺高的，也将近有5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鸿福至尊什么值得买"的图文回答，望采纳！
