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万能险是什么?

提问: 塔塔  日期:2021-02-23 分类:专业问答

优质回答
学霸说保险-南希

万能险是既能保障又能投资增值的一种险种,之所以称为“万能”,是因为客户在投保后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况,进行保额、保费、缴费期等的适当调整。一份好的万能险,不仅能提供身故、重疾、意外、医疗等保障,还有配套的万能账户提供收益保障。但其实很多人“高估”了万能险的作用,没有意识到以下几个点:

一、万能险并不万能

万能险提供了身故、重疾、医疗、意外等保障,但其实万能险这些保障内容,有很大的。

比如:许多万能险附加的重疾保障只保重疾,且赔付次数少,缺少轻症、中症保障等。附加的医疗保障,报销额度低,而且缺少医疗垫付、就医绿通、质子重离子等实用的功能。

由于篇幅有限,万能险的其他缺点就不一一列举了。

二、万能险保费”无底洞“

万能险是通过万能账户进行复利增值的,但是万能账户里的钱并不是你所交的保费,万能账户的钱=所交保费-初始费用-保障费用-保单管理费-手续费-退保费等,初始费用首年扣除费用最多,以后逐年递减,但是保障成本会随着年龄递增,可以说万能险的扣除费用是个无底洞。

 

三、万能险的收益低

国内万能险的保底收益一般在1.75%-3%之间,实际的结算利率是不确定的,而在扣除高额的费用之后,短期的收益率可能只有零点几,实在令人咋舌。

作为一个保险,万能险的保障内容有各种缺陷,作为一个投资品,万能险的收益也渐渐失去优势,总的来说,万能险的定位着实比较尴尬。如果想要买一款具有稳定收益的理财险作为养老,可以了解下年金险或者是增额终身寿险,列举了几个比较热门的产品,感兴趣的看这篇: