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日期：2021-06-24 分类：国寿鸿福至尊年金险分红型
学霸说保险-芳芳
假若你购买年金险是为了得到比较高的利润，那劝你赶紧收手吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，还不如银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很清晰明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，详细的我们看下图：
我们先浏览一下鸿福至尊的保障内容，看看它不足的地方和做的比较好的地方。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以凭借自己的实际收入、未来规划来随意的选择一种方式。
通常来说，缴费期长的产品会更受人们喜爱，因为缴费期越长，每年缴的保费也就越低，可能没那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体的缴纳方式是什么，还是按照个人的选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同要经保险人同意后方可生效，从而将其所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以向上申请把保险金改变成其他产品，这样既不用投保，也不用审核，超级方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只把已交保费返还给消费者，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
鸿福至尊的身故保障还存在许多不足之处 。
其实我前面也有提及，买年金险，最关键的就是收益率，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它的收益率是怎么样的。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
通过上图可以发现，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR可达3%，甚至是4%，鸿福至尊差距有点大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com
大概会有人质疑：”你计算出错了吧，鸿福至尊这点分红说不过去呀？而且它还有万能账户呢！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
分红指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给支付给保户。
分红保险公司的红利主要源于三方面:即死差、利差和费差。
总的来说，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，收货的利益有多少，如何进行分 每人能分红多少，这都是根据保险公司自己来做决定，也就是说，关于这个红利分配，保险公司不仅是“运动员”，还是“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》baoxian.2239.com
2、万能账户
万能账户可以理解为：保险公司归还给你的生存金（年金），如果这笔钱对于你来说不是那么着急要用上，那我可以给你一个小建议，把它转到万能账户中去吧，可以实现增值。
万能账户一般有三个收益利率，除了保底收益率之外还有两个收益利率，分别是中档利率和高档利率。除此之外还有一个保险公司的实际结算利率。
其实，所有的万能账户和新产品出售的时候，在结算利率这方面是非常的高的！也差别不多有5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》baoxian.2239.com
以上就是我对 "中国人寿鸿福至尊年金险这款产品"的图文回答，望采纳！
