解释万能型保险包含啥

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，有更多的人具有了保险意识，可很多人都会这样认为：买了保险但是不出险浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在阅览本文前，让我们分别了解一下万能险和其他保险的不同之处，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，由于其“万能”的名头和功能，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这便是万能险有了最初的模样。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐这边画一张示意图呈现给大家，便于直观了解：

万能险收益逻辑示意图

为了便于理解，学姐简单介绍一下初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，想要对万能险有深度了解吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，投保人甚至可以先不用付保费；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，产生了多少收益等提供了便利，客户更加直观看到数据的变化。

（4）收益保证

万能险的保证收益中所包括的保费在进入单独账号前已经经历了扣除费用和保障成本的过程，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

大多万能险都会给客户保证保底收益在5年内每年能达到1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率以上的收益保险公司和投资人会按照一定的比例分享。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要留意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，产品说明书里关于未来收益的测算只作为描述性的方案存在。投资收益不太稳定。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这个利率并不算高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

撇开以上的所提到的不足的地方，购买万能险时，哪些的地方还需要我们留意的呢？关于答案，请看这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其拥有较广的用途面，而且可作为投资选择，但投资收益的多少并不能保障，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，万能险具有理财属性，仅作为缺少理财产品时的备选，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟提供保障才是保险的初衷。如若万能险成为了你的选择，怎样挑选才能事半功倍呢？

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，公司官网一定都能查询到产品利率，利率越高，可能获得的最高收益越可观，

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

根据上面的信息不难看出来，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通的家庭来说，做好基本保障才是首要任务，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "解释万能型保险包含啥"的图文回答，望采纳！