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日期：2021-02-25 分类：专业问答
学霸说保险-伊程
消费型保险利在于时间设置灵活，性价比也高出很多；弊在于不返还保费。返还型保险的利在于可返还保费，弊在于保费昂贵，看似返还实则收益低。
下面具体解释一下：
一、什么是消费型、返还型重疾险
消费型重疾险：主要保障方面是重疾，价格相当亲民，但保障期间内未罹患重疾，并且到期也还没患重疾，保费是不会退还的。
返还型重疾险：也称储蓄型重疾险。合同期间出险，赔付保额；在合同期没出险的，则会返还保费，当作养老金。
二、两者的区别
从定义来看，好像返还型重疾险更胜一筹，但先别那么快就做决定，大家可以先看到消费型和返还型保险区别。
以下的优点，是返还型重疾险所没有的：
1.价格便宜：保费亲民是消费型重疾险的一大亮点，通常来说，消费型重疾险比返还型重疾险要便宜一半，亲民价格可以拿到较高的保额，这样一看，消费型重疾险杠杆效果是比较好的，可以看出，性价比很高。
2.保障时间灵活：很多消费型重疾险的保障期限是可以多种选择的，市场上常见的保障期限有60岁、70岁、80岁甚至终身等，不过返还型重疾险能选择的就很局限了，通常只有80岁或终身的保障期限，看上去好像很不错，但保障越长，收取保费必然更多。
对比再看看返还型重疾险又是有哪些不足之处呢？
1.保费昂贵：返还型重疾险的保费是比较高的，一份比消费型重疾险要多出2倍甚至3倍，上图的返还型重疾险福泽安康20甚至还没有附加险的配置，30岁女性购买都要18000了！这保费超出大部分家庭的预算了；
2.看似返还，实则低收益：返还型重疾险的本质是：你买了一份消费型重疾险，再另外多交几倍的保费给公司，公司则拿这多交的保费用几十年去理财，盈利归公司拥有，
到最后，保险公司就把已经贬值的本金返给投保人。那还不如把这份本金放入银行存定期，同样时间得到更多收益。
前面返还型重疾险的不足还只是冰山一角，关于返还型重疾险详细科普文章，我也写好了：
《返还型重疾险只是表面华丽，实则这么坑！》baoxian.2239.com
三、那究竟选哪个比较好？
很多人在考虑重疾险的时候，都会在消费型和返还型问题上犹豫不决，也许大家还有疑虑，那这篇文章应该可以消除你的困惑：《为什么要选消费型重疾险？如果不出险保费岂不是白交了！》baoxian.2239.com
