给自己买年金险前要关注什么

我国第七次人口普查数据显示，我国目前达到60岁及以上的老人已经有2.64亿了，现如今人口老龄化问题越来越严重，也许在未来我国人民退休后，国家给我们提供的养老金只能解决温饱问题时，有很多人也逐渐地关心重视养老计划。

因此，他们就把目光放到了商业养老保险上，在商业养老保险中，年金险是个不可或缺的重要组成部分，但是，很多人在购买年金险的时候，一不小心就会被业务员套路了，也不知道有哪些坑。

对于年金险的优劣具体有哪些，学姐给大家分析一下，顺便学姐带大家来看看挑选年金险的方法和技巧～

可是养老保险除开年金险，其实增额终身寿险也挺好的，可以来看看：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com

一、年金险有必要买吗？有没有什么坑？

年金保险是投保人或被保险人一次性或按期缴纳的保险费。保险公司将被保人生存当作前提，遵从年、半年、季或月付给保险金，持续被保险人死亡或保险合同期满。

简略地说，年金险就是让我们把钱存到保险公司，约定的时间到了，保险公司会给我们退返钱财、给分红等，万一惨遭不幸，去世了，钱还可以给到受益人。譬如多见 教育金、养老金，以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢？

1. 强制储蓄

使用花呗、白条、信用卡来实现超前消费的人越来越多，所以“月光”也成了常态，分期付款也成了不得已的选择。

然而我们都需要提前规划和考虑养老问题和孩子的教育问题，而年金险就可以帮你强制储蓄来解决这些问题，一次性交点钱，或者每年支付一笔钱给保险公司，保险公司在约定的年限到了之后，向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益是清清楚楚写在合同条款里的，这上面对于领取的时间和可以领取的数量都是固定不变的，我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响，可以实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

在我国，银行存款的安全性还没有保险高，合同里的所有条款都会受到法律保护。

保险公司若是破产倒闭了，根据《保险法》八十九条、九十二条：

比如说保险公司被依法撤销或宣告破产，则它担负的人寿保险合同和责任准备金，必然得转让给其他保险公司。与转让协议不符的，将会由国务院保险监督管理机构选择值定接受转让。

可以明白，你的保单会转交给其他的保险公司，保单的权益不会受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高，不过也有一些小猫腻：

1. 保障功能薄弱

年金险属理财型保险范围，不是保障型保险，面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候，理财型保险赔付是行不通的，现在情况下的家庭容易陷入困境，经济也会受到很大的损失，

所以，我们在选择年金险前，要先买好齐全的人身保障，像重疾险、医疗险及意外险等等，可以更好地转移财务风险，有多余的预算才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险该如何正确区分呢？所以该怎么投保呢？这篇文章会告诉你答案：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》baoxian.2239.com

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能，投资到年金保险的钱不能随便取出，在流动性方面做的不是很好，不可以一存进去就取出来。

急需一大笔资金，而且未来的资金规划没有做好，一般是不允许将年金险里的钱取出来。

如果对资金流动性要求比较高，对存入和取出时间没有限制的理财险，这些增额终身寿险是可以实现的：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》baoxian.2239.com

3. 短期收益不高

因为国家在规避非法收益合法化的方面有政策规定，前五年，年金险的收益一般不会很高。一般情况下都会在第十年的时候回本。也有一些第7、8年就可以回本了，属于比较好的年金险，复利增长的前提是实现了回本。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些，因为只有长时间的积累之后，得到的收益才会比较高，时间比较短的话，收益不会太高。

4. 分红具有不确定性

有“分红”功能的年金险吸引了很多人，然而这个分红却是不确定的。

分红通常是根据保险公司上一年度分红保险业务的实际经营状况来确定的，收益无法获得保证它是浮动的。

如果经营不良，0分红很可能发生,经营方面要是没有状总，想赚到分红还是有机会的，但是能有多少。谁也说不准。

年金险除了以上的四点缺陷，还存在着这些坑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

结合上述分析，年金险的优点还是有很多的，但也存在一定的缺陷，想要为孩子的教育储备资金或者老了以后更好的养老，并且有多余的钱在手里，那么就可以买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险？

1. 内部收益率IRR要高

年金险在内部收益率IRR面前没有一点隐私，可以体现一款年金险的真实收益，因此，我们在挑选年金险的时候，一定要看内部收益率IRR是否高，内部收益率IRR能达到百分之三的年度保险金就已经很了不起了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值，其实意思就是生存总利益存在时，客户在退掉全部保单之后可以领回来所有的钱。

比如从40岁开始每年领取固定的生存金，一直领到60岁，60岁的时候还有满期金，合同到期的时候，把你所有领取过的生存金以及满期金合在一起就是你的生存总利益。

当我们选择年金险的时候，最值得我们都买的还是生存总利益高的年金险产品，这样收益就会得到的更多。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险，会有一个万能账户，全能型账户的担保利率越高越好，目前保底利率最高只能到百分之三，这是银保监护出台的规定，选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

下面的文章是为大家找的优秀且收益高的年险金，可以为大家提供一下参考：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

从全局出发，作为养老金或者是理财年金险还是比较适合的，一款内部收益率高的、生存总利益高的、万能账户保底利率高的产品，是值得我们选择的。

以上就是我对 "给自己买年金险前要关注什么"的图文回答，望采纳！