国联人寿益利多终身寿险的缺点

比特币在9月7日出现暴跌，几秒钟就跌了19%，爆仓的人有40万，总金额达到280亿！

学姐一定要感叹，投资时常会有风险，所以交易时要尽量小心！

在2021年， 激发了全民理财热潮。

不过能够理财的增额终身寿险，凭靠着保额增长、终身保障、财富规范、灵活周转等优秀之处，吸引了不少朋友的关注。

最近听说，国联人寿推出的益利多终身寿险要停止销售了，2021年9月30日24点此产品就下市了！

益利多终身寿险有什么优缺点呢？收益如何呢？停售在即是否要抓紧最后的投保机会？

学姐立刻给大家阐述一下！

本文篇章有些长，这里学姐给各位准备了一份精简版，比较赶时间的小伙伴请移步到这里：

《国联益利多终身寿险精简版测评！》baoxian.2239.com

一、益利多增额终身寿保障揭秘！

如此宠粉的学姐这里专门整理一份简洁的产品保障图，各位快跟着学姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>优点

1、起投金额低，缴费期限灵活

就说缴费年限这块，益利多增额终身寿有趸交和年交这两种缴费方式，其中年交分别有3/5/10/15/20年可选，这样的话，可以满足很多人的需求了，显然选择是很灵活的。

假如最终选择年交，2000元是最低的起投金额，对预算有限的人群也非常友好。

不懂什么是趸交？看了这篇文章你就知道了：

《趸交是什么意思？有什么好处？》baoxian.2239.com

2、投保门槛低

益利多增额终身寿最高可允许70周岁人群投保，很适合中老年人群入手。

并且允许1-6类职业人群投保，诸如刑警、特警、消防队队员这样的高危职业人群也满足购置这款产品条件，投保的要求也很少！

2、支持加保、减额交清，灵活性高

益利多增额终身寿险能够加保、减额交齐。

减额交清是个保险术语，简单理解就是保险合同具有现金价值的情况下，投保人按照本合同当时的现金价值在扣除欠交的保险费及利息、借款及利息后剩下的钱，作为一次交清的全部保险费，根据等同的合同条件来让保险金额减少，使得保险合同的法律效力依旧跟以前一样的一种方法。

意思就是，如果被保人无力继续缴费，不过又不打算退掉保险，想要保障不失效时，就可以利用减额交清功能，此时保单的现金价值缴纳以后的保费是没问题的，保障不受影响，不过相应的保额会少一些。

还有大量的类似这样的保险术语，学姐都放在这篇文章里面了，感兴趣的朋友就赶快来浏览一下吧：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

加保就不会很难理解了，好比，投保的时候钱不多的话，后续经济状况好转了，那么，就能够来选择追加保额，添加后面的收益。

3、可保单贷款

益利多增额终身寿还带有保单贷款功能，假如被保人急切需要流动的钱，那么，也就可以使用这个功能，保单现金价值的80%是封顶的可申请贷款金额，期限最久也就是180天，能够解决紧急情况。

>>缺点：

1、身故/全残系数设置不合理

益力多增额终身寿身故保障以及全残保障的赔付比例为：18-40周岁160%，41-61周岁140%，61周岁以上120%，并不合理。

那么先来一起看看合理的赔付系数：18-61周岁160%，61周岁以上120%。

一个家庭的经济责任往往由41-60周岁的家庭成员承担，那么这时就要选择最高的赔付系数，就算被保人发生身故/全残的话，所得到的赔偿金也能更好的保障自己的家庭，可以用来解决很多问题，像是用于偿还债务（车贷、房贷）、解决孩子的教育问题、父母的赡养问题，延续爱与责任。

国人一般都比较避讳生死话题，但是不得不说，风险是客观存在的，千万别认为避而不谈就可以躲得掉了。

因此从这点可以看出，益利多增额终身寿明显需要优化一下。

2、保额递增系数低

增额终身寿险的保额会按照递增系数每年复利递增，益利多增额终身寿的保额递增系数只能达到3.5%，也就只能做到现在市面上的及格水平。

保额拥有越高的递增系数，之后的收益就会更好，放眼看去，当前市面上保额递增系数为3.8%的增额终身寿险数不胜数，经过对比，益利多增额终身寿的优势就没那么明显了。

二、益利多增额终身寿真实收益测算！

保单现金价值所指代的就是，退保时还给我们一部分的钱，不过增额终身寿险的收益是和保单现金价值是联系在一起的。

下面学姐就把益利多增额终身寿的收益给各位具体测算一下：

如若小方30岁时选购了一份益利多增额终身寿，一年交10万的保费，连续交五年，保险期限是终身。

总共缴纳了50万元的保费，由保障图显示，保单上所拥有的现金价值，在36岁那年可以达到58.9万元，也就说明了，基本上还得要6年时间来回本，那么这样的回本速度可以说蛮不错的。

等小方年纪为60岁的时候，保单现金价值是134.4万元，价值差不多也是翻2.6倍，此时选择退保的情况下，这一笔资金都足够小方日后的养老生活了。

你要是不选择退保的话，小方满70岁时，保单现金价值就高达189.6万元，达到了总交保费的3.7倍，收益十分令人满意！

而且通过测算，在小方已经50-80岁时，益利多增额终身寿的内部收益率irr达到3.5%左右，对比同类型产品，优势就十分明显了。

三、学姐总结

概而论之，虽然益利多增额终身寿在保障方面存在着一些瑕疵，但是整体收益很好，具有回本快，现金价值高的特点，希望获得收益的人群，这款产品是个不错的选择。

学姐在这里提醒一句，益利多增额终身寿的下架时间是2021年9月30日24点，有投保意向的朋友们，千万别错过了！

以上就是我对 "国联人寿益利多终身寿险的缺点"的图文回答，望采纳！