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利安人寿传家福终身寿险投保划算吗?是真的还是假的?

日期:2022-05-06 分类:利安人寿传家福终身寿险

优质回答
学霸说保险-南晓

据说近期利安人寿推出了一款保障相当全面的终身寿险,最高可给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是大家口中的传家福终身寿险!

学姐在了解到这个消息之后,现在就给大家测评一下这个产品,这款产品到底怎么样我们一起来了解一下!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

利安人寿传家福终身寿险的保障图学姐已经给大家准备好了,接下来我们就一起看一下吧:

如图所示,利安人寿传家福终身寿险可以提供给大家的保障是多种多样的!那么这款产品的优点都有哪些呢?学姐下面就为大家介绍一下!

1、投保年龄广泛

传家福终身寿险允许出生满28天—70周岁的人群投保,投保门槛可以说是比较低了,尤其是中老年人群体,覆盖年龄层群体也挺普遍的。

市面上很多同类型产品,投保年龄方面设置的较为严苛,投保门槛也是比较高的,对中老年群体而言是没有一点好处的。

于是,在这个方面,传家福终身寿险做得还是蛮好的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以根据一定系数实现复利递增,属于增额终身寿险。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

结合保额图可知,保险金的给付是会受到有效保额挂钩影响的。假使涉及到的保额递增系数越高,那么有效保额就能获得更快增长,保障力度就会越好。

优秀的同类产品一般会提供3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险更有竞争力,保额递增系数为3.8%,确实有很强的优势,这确实值得表扬!

3、保障力度优

寿险的保障形态特别简单,通常只覆盖身故保障。随着产品不断的升级换代,有许多寿险可以提供身故保障,也可以提供全残保障。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

如果被保人在18-75周岁身故/全残的情形符合合同中的约定,那么保险公司可以额外赔付100%有效保额,这也就意味着总共能够赔付200%有效保额,保障力度确实不错。

但是从一款功能侧重于理财的险种角度来考虑,对消费者而言最重要的还是收益好不好!接下来学姐继续带大家了解!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性配置传家福终身寿险,每年支付10万保费,一共支付3年,会带来如下收益:

增额终身寿险的收益跟保单现金价值息息相关,被保人可以按照减保、退保等方式部分拿到或者是全部拿到保单的现金价值。

根据收益图可知,传家福终身寿险在被保人年龄为36岁的时候,保单现金价值才可以高于已交保费。

而第一梯度产品,在被保人34岁时,保单的现金价值就已经可以超过已交保费了,回本速度十分快。

不但如此,从现金价值增长速度方面可以看出,传家福终身寿险和第一梯度产品对比明显差很多,一直非常落后。

在被保人80岁这个年龄的时候,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品有着18万元的差距,这个差距还是一眼就能看出的。

显然,传家福终身寿险的收益水平并不算高,并没有突出的表现。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

综合来看,在保障方面,传家福终身寿险的表现还是值得称赞的,身故/全残保障力度比较强,相比于市面上同类型产品,是具备产品优势的。

比较可惜的是,产品收益并不可观,学姐给大家的建议是配置前要深思熟虑。

要是你还没有配齐人身保障,大家最好还是先不要考虑入手理财功能的险种了!给大家的建议就是先配置好人身保险,下面就给大家举几个例子,像是重疾险、医疗险、意外险等等。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险投保划算吗?是真的还是假的?"的图文回答,望采纳!