中国人寿鑫如意年金险基本条款

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣称的是“交了马上就能领，满期后就返还给你，不仅稳健而且靠谱”，很多朋友对这一点都十分心动！

学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。

确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！

下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要看看：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。

并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人的友好程度很高。

不过，经过学姐里里外外的观察后，没看见这款产品优秀的地方在哪里，反而扒出了不少的缺陷！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。

一次性交完所有的保费，也被称为趸交，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。

年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳完全付清就可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，这样一来对投保人来说挺友好。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？不妨看看这篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。

但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，把年金放到这个账户里面来，就可以复利增值。

万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。

要知道，对三四十岁的家庭经济支柱来说，身故赔付金越高越好。

如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有以被保人为中心思考！

除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

讨论完保障内容，大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。

为了让大家容易理解，我们就大概说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，表示这款年金险的收益率更高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现！

假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额为10130元。

生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。

年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。

满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。

由图可以得出，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，简单的来说，到了这个阶段，还没有收益！

小王70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。

这种情况是由什么原因造成的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这才让内部收益有了这么大的提高。

简单的来说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这样做未免也太坑了！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益也不是很优秀，投保前要再三考虑！

毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣的朋友可以浏览一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险基本条款"的图文回答，望采纳！