给你最合适的保险
日期:2021-08-08 分类:国寿鑫如意年金险
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣称的是“交了马上就能领,满期后就返还给你,不仅稳健而且靠谱”,很多朋友对这一点都十分心动!
学姐表弟也是就十分心动,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,有很多的陷阱都被隐藏起来了!
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前一定要看看:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照相关条款,做了一份比较通俗易懂的产品保障图,一起来探讨探讨:
从保障图中能够了解到,国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的,有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人的友好程度很高。
不过,经过学姐里里外外的观察后,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而扒出了不少的缺陷!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,而趸交这一方式是不可选的。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
年交顾名思义,就是每年缴付保费,保费缴纳完全付清就可以,经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有,投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了,这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版),它在这方面的话需要改进一下!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,目前为止自己对缴费年限还很盲目的?不妨看看这篇文章:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的,就只针对这一点本身来说是很值得表扬的。
但是仔细一看,这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%!的确是非常小气了!
到底怎样才是万能账户呢?
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说,把年金放到这个账户里面来,就可以复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右,对比了其它产品之后,这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加给力:可赔付120%/140%/160%保额。
要知道,对三四十岁的家庭经济支柱来说,身故赔付金越高越好。
如果是不幸身亡,整个家庭最大经济都失去了,无疑会让整个家庭陷入窘境,至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以,赔付的身故金越多,对家庭的保障就更有力一些,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考,没有以被保人为中心思考!
除了以上说的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的,具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
讨论完保障内容,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来探讨探讨!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
演算收益前,先和大家科普内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收益是否可观,大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上,而且对于其内部收益率IRR来说,也需要多注意。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,就内部收益率IRR而言,其数值只要有所增长,表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)会有怎样的表现!
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版),每年交10万保费,连续交5年,到了50岁可以领取年金,基本保额为10130元。
生存保险金:投保完成后立刻领到10000元,也就是说在小王30-50岁,年年都可以领取到基本保额,保额为10130元。
年金:在小王51岁的时候,会赔付110%的基本保额,算下来就是1113元,52岁到80岁的时候,赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金:在小王满了80周岁时,一次性支付已交保费,即50万元。
由图可以得出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,简单的来说,到了这个阶段,还没有收益!
小王70岁的时候,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,到了80岁,内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这种情况是由什么原因造成的呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,一次性便全付完了已交的保费了,这才让内部收益有了这么大的提高。
简单的来说,已经购买了这款年金险,如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠,如果要想得到高收益,那就得领取到保障期满期,这样做未免也太坑了!
三、学姐总结
总而言之,鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处,并且短期收益也不是很优秀,投保前要再三考虑!
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数,这不,学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了,有兴趣的朋友可以浏览一下:
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险基本条款"的图文回答,望采纳!