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日期：2021-08-01 分类：豁免是什么意思
学霸说保险-肖恩
保险里很人性化的条款当属豁免了，就是保险事故发生在合同生效之后，就可以把后期的应缴保费免除，但是合同依旧具有其保障功能，合同依旧有效。怎样的场景豁免才有效呢？何种情况下豁免无效呢？很多人会有疑问，购买附加了豁免责任的保险产品到底好不好呢？今天我们就一起来聊聊吧。
时间较赶的朋友，可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章：
《保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？》baoxian.2239.com
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上大多重疾险产品不需要另外附加被保人豁免的责任，因为都包含在内了，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同一如既往的管用。
比如，A先生给自己买了一份重疾险并缴了10年，缴费期是30年，意外患上合同约定的重疾，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能依然有效。
2、投保人豁免
投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体看产品条款的豁免设计而定。关于投保人豁免的问题，这是一个产品的附加选项，需要我们另外缴费，又加了投保人豁免的保险，但是投保人也要做好健康的告知，要是健康告知没有通过，是不能选择投保人豁免责任的。
学姐精挑细选了十款性价比较高的重疾险产品，感兴趣的可以看看，对被保人和投保人豁免责任都是很不错：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》baoxian.2239.com
二、豁免责任是否要附加
关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。1、看附加责任后的定价是否可接受
豁免责任的定价影响着我们是否加豁免选项，保费费用的高低，多少是会受到投保人的性别、年龄所影响的，有了豁免责任的，每年应该缴费几十到几百。假如这个价格对投保人来说还能接受，购买投保人豁免责任是利大于弊的，如此，就等于是再多了一份保险。
2、为孩童投保
其次，如果父母作为投保人，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年都由父母来投保并履行支付义务，作为父母，同样会有轻症，重疾，意外，身故等一系列人身风险系数。所以，为了给子女足够的保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。如果是单纯的给自己购买保险，就不需要选择投保人豁免了。
3、夫妻互相投保
夫妻互保并添加豁免责任是现在运用比较广泛的一种方式，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，两份保单的后续保费都可以豁免了，防止一方出现问题仍要支付后续保费的情况，对未来的缴费做了一个保障，让夫妻双方作为对方的投保人并且追加了豁免责任，这是非常实际的。
学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普，点击阅读下文可以让你了解更多的知识：
《投保之前要了解夫妻互保哦，不然你就亏大啦》baoxian.2239.com
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择附加豁免责任的保险缴费时间还是长点的更好，如果缴纳费用的时间有30年的选项就尽量不选20年，而且长期的缴纳会有利于帮助我们降低保费压力，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后面的保费我们可以不用缴纳了。
关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家要结合自身的情况选择缴费期间的长短：
《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》baoxian.2239.com
2、保障责任不全的不需要附加
在已知的所有豁免责任包括有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，豁免的门槛和保障是成反比的，大多产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这一类不建议入手，因为保障责任覆盖不是很全面投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，它们的附加豁免条款的定价比市场上的更高，如果遇到这类产品，可以放弃，考虑转投定期险，将用最少的投资获得最大的收益。
3、投保人年纪越大，定价越贵
添加豁免责任无疑是给保险公司自身增加了一份风险。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，额度的变化与时间呈负相关。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。
如果购买短期险，我们不必考虑附加豁免的问题，反之购买长期险则需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，与保费总额相加大于主险保额的话，保费倒挂现象更应该引起我们的关注。这部分多出来的保费，如果用以投保另外一份的保险会不会获得更全面的保障。
想要省钱与保障全面兼得，不要错过这一份投保的方案：
买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然则情境不管怎么变化都是坚持我们的需求在第一位，目标清晰，投保人附加的位置应该是画龙点睛的存在。
以上就是我对 "自带被保人豁免的解释"的图文回答，望采纳！
