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16岁有必要买年金险吗

日期:2021-12-04 分类:专业问答

优质回答
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如果有预算,16岁有必要买年金险。

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

购买年金险可以一次性或者按期缴纳保险费,保险公司用被保人生存为先决条件,遵循年、半年、季或月支付保险金,连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,约定期限届满,保险公司会给我们返钱、给分红之类的,要是不小心逝世了,我们能让受益人拿到这笔钱。譬如多见 教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等。

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

现在越来越多的人超前消费,比如使用花呗、白条、信用卡等,所以“月光”也成了常态,分期付款也成了不得已的选择。

但是养老问题和孩子教育问题都是需要提前规划和考虑的,解决这些问题的方法之一就是通过购买年金险强制储蓄,一次交一些钱,还是说每年都拿一笔钱出来交,等到约定年限后,就可以领取相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被清楚明白在合同条款里写好了。领取的时间和数量都是不变的,他会给我们的现金流提供一个长期、稳定、持续的环境。

而且经济变化和利率下行不会影响年金险,因此能够实现资金的保值和增值。

3. 安全性高

相比与银行存款来说,保险的安全性要更高,这些条款白纸黑字的写在合同里,一定受法律保护。

哪怕是保险公司破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产,那么它负责的人寿保险合同跟责任准备金,必然得转让给其他保险公司。与转让协议相悖的,由国务院保险监督管理机构指定接受转让。

可以理解为,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,可是还是有一些做的不太好的地方:

1. 保障功能薄弱

理财型保险中的年金险,不属于是保障型保险,当重大疾病、意外伤残等意外来临时,理财型保险赔付是行不通的,目前情况下的家庭容易步入危机,经济也会受到巨大的损失,

所以,我们在选择年金险前,要先配备优秀的人身保障,比方说重疾险、医疗险以及意外险等等,就最小化的转移了财务风险,有经济条件的话才去购买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有什么不一样呢?选择哪个更合适呢?这篇文章会教你区别在哪里,怎么买:

2. 资金流动性差

强制储蓄的功能在年金险里面也有,已经投入到年金险里的钱,一般是不能随便取出来的,流动性差,不能随存随取。

急需一大笔资金,但是没有把后面的资金计划做好,想将钱从年金险中取走,一般是不可以的。

在资金流动方面有比较高要求的,什么时间存入或取出都可以的理财险,这些增额终身寿险都能够做到:

3. 短期收益不高

因为要符合关于减少不正当收益合法化的国家政策,在前五年,年金险的收益一般都是很低的。到了差不多第十年,本钱就可以拿回来了。当然,一些优秀的年金险可以做到第七年或第八年就实现回本,回本后,才会呈复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些,需要一个漫长的积累过程,才能拥有比较乐观的收益,如果时间越短,那么收益肯定不会太高。

4. 分红具有不确定性

有的年金险有还”分红“,让不少人受到了诱惑,但是这个分红其实不一定能有。

保险公司上一年度里分红业务的收入,才是确定被保险人能够拿到分红多少的重要原因,收益不是一成不变,并没有什么保证。

要是经营不善,那很有可能会出现0分红的情况,若是经营没有出现问题,想要得到分红还是有机会,不能确定具体能有多少钱。

年金险除了以上的四点缺陷,还有这些猫腻:

结合上述分析,年金险的优点还是有很多的,可是也有几点缺陷,如果你有闲钱、想要为养老做准备、想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连,如实反映了一款年金险的真实收益,因此,我们在挑选年金险的时候,注意观察内部收益率IRR够不够高,年金险拥有百分之三以上的内部收益率就值得购买了。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,生存总利益也就是说整个保单退保时,客户能领回来的所有的钱。

就比如你从40岁开始就已经在领取固定的生存金了,那你可以一直领取到60岁,60岁之时还能领取满期金,那合同结算后,把所有领取的生存金和满期金加起来就是生存总利益了。

我们在购买年金险项目的时候,那去选择那些生存总利益比较高的年金险产品,这样才能获得更高的收益。

3. 保底利率要高

比如选购了万能型年金险,那么就会给你提供一个更全能的账户,万能账户的保底利率越高越好,目前保底利率最高只能到百分之三,这是银保监护出台的规定,选择保底利率为3%或接近3%的全能型年金险是最好不过的。

下面的文章中包含了市面上比较优秀且收益高的全部年险金,都为大家整理好了,有兴趣的朋友可以参考一下:

不管从哪个方面说,年金险较为适合用于理财和养老金,选择年金险的时候,即要选择内部收益率高的、生存总利益高的,还要万能账户保底利率高的产品。