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利安人寿传家福终身寿险有啥优缺点?哪些特色和不足?

日期:2023-05-31 分类:利安人寿传家福终身寿险

优质回答
学霸说保险-晶晶

据说近期利安人寿推出了一款保障相当全面的终身寿险,而且最高能给付200%有效保额的身故/全残保险金,这就是传家福终身寿险!

学姐在了解到这个消息之后,现在就给大家测评一下这个产品,我们来看一下这款产品的保障如何!

赶时间的朋友可以点击这篇精简版测评,快速获取测评结果:

一、利安人寿传家福终身寿险保障公开!

学姐已经把利安人寿传家福终身寿险的保障图给大家列在下面了,我们一起来分析一下:

根据上图可知,利安人寿传家福终身寿险可以为大家提供非常多的保障!这么这款产品有什么吸引人的地方呢?学姐马上告诉大家!

1、投保年龄广泛

传家福终身寿险是能够接受出生满28天—70周岁的人群进行投保,投保门槛算是比较低了,对于中老年人群来说,覆盖年龄层人群也十分广泛。

市面上很多这一类产品,投保年龄方面设置还挺严格的,投保门槛也比较高,对中老年群体而言就比较不利了。

所以,在这个方面,传家福终身寿险做得还是相当不错的。

2、保额系数递增高

传家福终身寿险的保额可以在一定系数的基础上实现复利递增,被归为增额终身寿险一类。不了解什么是增额终身寿险的朋友,可以点击下方科普文:

从保额图中可以发现,保险金的给付跟有效保额挂钩息息相关。如果对应的保额递增系数越高,那么有效保额的增长速度也会越快,保障力度就会越好。

优秀的同类产品一般会提供3.5%的保额递增系数,而传家福终身寿险做得更好,保额递增系数为3.8%,优势特别明显,还是很值得大家夸赞的!

3、保障力度优

其实寿险的保障形态非常简单,而且一般只有身故保障。并且随着产品的不断优化,现在很多寿险除了身故保障以外,还能提供全残保障。

而利安人寿传家福终身寿险,还额外提供了水陆公共交通工具意外伤害身故/全残、航空意外身故/全残、重大自然灾害意外身故/全残等保障。

假如被保人在18-75周岁不幸身故/全残且符合合同规定的话,保险公司也承诺赔付100%有效保额,并且总共能给付200%有效保额,保障力度确实不错。

但是,对于这样一款功能侧重于理财的险种,对消费者而言最重要的还是收益是否可观!接下来学姐继续带大家了解!

二、利安人寿传家福终身寿险值得买吗?

30岁女性配置传家福终身寿险,每年交10万保费,总共交3年,会带来如下收益:

增额终身寿险的收益是受到保单现金价值影响的,被保人可以通过减保、退保等方式部分领取或者是全部领取保单的现金价值。

从收益图中可以发现,传家福终身寿险在被保人年纪达到36岁的时候,保单现金价值才能超过已交保费。

而第一梯度产品在被保人34岁这个年龄的时候,保单的现金价值就已经不在已交保费之下了,回本速度优。

除此之外,在现金价值增长速度方面,传家福终身寿险没有第一梯度产品做的好,一直属于落后趋势。

在被保人80岁时,传家福终身寿险的现金价值和第一梯度产品之间相差了大约18万元,这个差距还是非常明显的。

很明显,传家福终身寿险并不具备十分可观的收益,表现并不给力。

追求收益的人群,不妨看看学姐整理的这份增额寿险榜单,多产品对比分析,最后择优投保一款最适合自己的产品:

三、学姐总结

总体来讲,传家福终身寿险在保障方面的表现还是较为出彩的,身故/全残保障比较给力,和市面上同类型产品相对比,产品优势还是比较大的。

但是,产品并不具备高收益,学姐给大家的建议是配置前要深思熟虑。

假使你还没有做足人身保障,具有理财功能的险种大家就可以先不用考虑了!大家最好还是先配置好人身保险,就好比说重疾险、医疗险、意外险等等等保险。

其中重疾险的产品形态比较复杂,很多朋友表示说不懂如何下手,学姐同样整理了几款产品供大家参考:

以上就是我对 "利安人寿传家福终身寿险有啥优缺点?哪些特色和不足?"的图文回答,望采纳!