给你最合适的保险
日期:2022-02-20 分类:重疾险买消费型还是返还型划算
因为逐渐实施了二胎和三胎政策,这让已婚的独生子女感觉到压力骤增,很多父母不想让子女的压力太大,买了养老金给没有退休金的自己,没有职工社保的给自己投保了各种健康险。
但由于对保险知识掌握的甚少,在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品,觉得消费型的产品不划算!然而真的是这样的吗?今天学姐就来给大家分析一下!
有意愿购买好的保险产品,第一件事就是了解保险的相关基础知识,不然一不小心就掉进陷阱里了:
一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比
为了公平,学姐选取了新定义下被推出的两款新品,大家可以看看对比图:
这种百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品,有关平安的人寿福满分20是返还型的重疾险产品,我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来进行比分析。
1、从保障内容看
康惠保旗舰版2.0不仅包含轻症、中症、重疾、前症这些基础保障,而且还有其他的,保障内容还具有二次赔 ,如身故、豁免以及恶性肿瘤,对于我们的保障需求来说,它基本上都可以满足!
福满分20的保障内容不太全面,只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任,缺乏中症,连基础保障都不是特别全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势,让我们先来说一下中症。中症的病情大于轻症小于重疾,比重疾更容易达到理赔标准,而且又比轻症拿到的理赔金要多一点,没有中症的保障,对于我们来说实在是太不利了!
另外,恶性肿瘤在发病率这一方面可是很高的,如果不幸罹患癌症,那么在五年内复发可能性非常大,而重疾只能赔付一次的话,癌症再次复发的费用,将不在保险公司的赔偿范围内,但是有过理赔历史和患癌史不能购买新产品,所以癌症二次赔很关键,那这个保障满分20是没有的!
很多人觉得自己身体很健康,附加恶性肿瘤二次赔没啥用处,通过下文比较的数据,大家可以来判断一下自己的想法是否有误:
2、从赔付条件看
相比较重疾,康惠保旗舰版2.0指出了第一次罹患重疾是发生在60岁前,可以赔付的保额高达160%,福满分20能得到的赔付只有100%的保额,如果大家都购买50万保额,真的罹患癌症时,康惠保旗舰版2.0可以赔付80万,但是福满分20也就能赔50万,谁亏谁赚大家心里都明白!
相对于确诊轻症,康惠保旗舰版2.0起码可以赔付40%保额,但平安福满分20仅赔偿20%保险金额,整整少了二分之一,差距显而易见!
假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话,就快阅读下面的文章加深对它的认识吧:
3、从保费对比看
30岁女性,保额为50万、要交30年,保到70岁,康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元,而福满分20需要缴纳10959.6元!
30年的时间,康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元,而福满分20需要328788元!福满分20的保费虽然能够返还,可是不得不防的是,返还的硬性条件就是必须没有发生过重疾理赔!如果需要重疾理赔,就会拿到比康惠保旗舰版2.0少的保险金,同时返还的权益也没有了!
除此之外,仅仅可以返还100%已交保费,要清楚一点30年所交的保费价值会大大的降低了,那我们应该选首先择投保一种消费型重疾险,如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品,增值更多,不香吗?
大部分人偏向于喜欢购买返还型重疾险的理由,其实就是认为投保消费型重疾险如果不出险交的保费就浪费了,但事实的真相并非如此,你们不信可以看下面的详述 :
二、消费型重疾险与返还型重疾险哪个更值得买?
返还型的重疾险除了具有保费返还的优势以外,太多陷阱了,不但保障的内容非常少,并且是很普通的赔付水准,倘若将能够返还这一点去掉,在重疾险产品中都不可能达到及格的水平!而且保费开支比较高,如果要投保的话,还是只有保费预算比较大的人群比较适合。
如果是保费支出有限,最好的选择莫过于消费型的重疾险,那么每一年的话,我们在缴费上所承受的压力就没有那么大了,并且还有更加好的保障效果,保障更全面!保险的本质是保,我们千万不能背离其保障的原始宗旨!
这里有一份实惠、保障又好的产品榜单,是学姐帮大家整理的,现在想投保的朋友不要错过哦:
以上就是我对 "重疾险返还型比较消费型"的图文回答,望采纳!