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日期：2021-10-14 分类：专业问答
学霸说保险-薇安
买年金险建议注意以下的几个点，按照这个规律来进行选择：1、看内部收益率，内部收益率和实际收益直接挂钩；2、看现金价值，可以衡量回本速度；3、看预定利率，预定利率一般和实际收益差不多。
下面就分三点解析一下年金险：
（1） 年金险是什么？
年金险要先把一定的保费交给保险公司，到约定的年限，再从保险公司按期领钱，见的比较多的年金险就是教育金和养老金。
教育金是为孩子的教育、婚恋做准备，算是一种理财，不过大部分教育金的收益率都很低，作用不大，为了解决这个不足，我整理了一份测评测评：
《2021年收益率最高的8款教育金测评》baoxian.2239.com
养老金也称退休金，买到了约定的年限，就能领到保险公司的养老金，退休老人的生活需要可以依靠这些养老金。
（2） 年金险的种类
年金险分为传统型年金险、分红型年金险、万能型年金险和投资连结险。
（3） 怎么选年金险
首先，了解防坑攻略：《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com
其次，以下几点一定要看：
1.看内部收益率
买年金险主要看收益率，这里有个较简单的方法：整理出可以领取的年金和每年支付的保费，组合成一条长期现金流，根据公式可以计算出IRR（实际收益率）。
2.看现金价值
不同的年金险，收益趋势是不一样的，部分现金价值回本很快；有一些年金险现金价值回本很慢，但能领取的年金多，适合养老。
如果你担心将来需要资金周转，会考虑退保就建议选择现金价值回本快的年金险。如果只是有养老需求，比较适合选择前期回本慢的产品。
3.看预定利率
想知道收益率首先就要看预定利率。预定利率越高，年金保险的收益回报率越高，如今银保监会开始规定预定利率不得超过3.5%，这是封顶值，具体多少需要计算。
