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27岁有必要买年金险吗

日期:2021-12-04 分类:专业问答

优质回答
学霸说保险-海伦

如果有预算,27岁有必要买年金险。

一、年金险有必要买吗?有没有什么坑?

年金险是可以一次性或者按期缴纳保险费的保险公司将被保人生存当作前提,遵照年、半年、季或月付出保险金,连续至被保险人死亡或保险合同期满。

简单地说,年金险就是让我们把钱存到保险公司,双方约定的时间到了,保险公司会给我们返钱、给分红等,要是可怜的身亡了,钱还可以给到受益人。正比如教育金、养老金,以及万能型年金险、分红型年金险等比较常见

那年金险具体有哪些优势呢?

1. 强制储蓄

通过花呗、白条、信用卡来实现超前消费是现在越来越多人的选择,导致每个月都成为月光族,甚至只能选择分期还款。

这两项问题:养老和孩子教育,都需要提前规划和考虑,购买了年金险就能强制储蓄,从而解决这些问题,一次性交点钱,或者每年支付一笔钱给保险公司,保险公司在约定的年限到了之后,向被保人支付相应的金额。

2. 锁定收益

年金险的收益被白纸黑字在合同条款里写好了。什么时候领取,可以领取多少,都是固定的,我们就有长期、稳定、持续的现金流量。

而且年金险不受经济变化、利率下行的影响,对于资金来说,能够实现保值和增值。

3. 安全性高

在我国,保险的安全性要远远高于银行存款,这些条款白纸黑字的写在合同里,一定受法律保护。

保险公司姑且破产倒闭了,根据《保险法》八十九条、九十二条:

假设说保险公司被依法撤销或宣告破产,其持有的人寿保险合同及责任准备金,必定得转让给其他保险公司。达不到转让协议的,将由国务院保险监督管理机构指明收受转让。

从中可以看出,你的保单会转交给其他的保险公司,保单的权益不受到影响。

虽然年金险可以强制储蓄、锁定收益、安全性高,不过也有很多不足:

1. 保障功能薄弱

年金险是属于理财型保险,不是保障型保险,面临重大疾病、意外伤残等风险到来的时候,理财型保险是不会赔付的,此时家庭容易陷入困境,经济也会受到巨大的冲击。

所以,各位在买入年金险前,先将不错的人身保障都安排好,譬如重疾险、医疗险跟意外险等,财务方面的风险就不大了,要是预算足够的话再买年金险。

那重疾险、医疗险和意外险有哪些地方是不同的?买哪个更好一些?看完这篇文章你就明白了:

2. 资金流动性差

年金险主要具备着强制储蓄的功能,投资于年金保险的钱通常不能随意取出。流动性差,不能随存随取。

假如你着急用钱,但是没有把后面的资金计划做好,想将钱从年金险中取走,一般是不可以的。

如果想要提高资金流动性,不限制您什么时候存入和取出的理财险,部分增额终身寿险可以达到以上的要求:

3. 短期收益不高

基于国家对不正当收益合法化的治理政策,前五年,年金险的收益一般不会很高。第十年左右基本上就可以拿回本金,或一些年金险比较优秀,有可能第七年或第八年就回本,在回本以后我们才能得到复利增长。

年金险的投资周期比普通的保险要长一些,是一个积累的过程,时间越长收益肯定越高,也就是说时间越短,收益越低。

4. 分红具有不确定性

能给“分红”的年金写引诱了许多人,但其实分红是不确定的。

分红的多少是要看保险公司上一年度在分红保险业务的实际利润,收益处于浮动状态,谁也不能保证。

要是经营不善,那很有可能会出现0分红的情况,经营上要是好,还是有可能赚到分红,不能确定具体能有多少钱。

年金险除了上述所分析的四点缺陷,还有这几个坑:

总的来看,年金险的确有一些优点,可是也有很多坑,你手上有多余的钱的话、并且想要为养老做准备或者想给孩子储存教育金,那就可以考虑买年金险。

二、如何挑选一款优秀的年金险?

1. 内部收益率IRR要高

内部收益率IRR与年金险紧密相连,可以反映一款年金险的真实收益,于是,我们在选择年金险时,切记看内部收益率IRR到底高不高,判断一个年金险是否优秀,就可以看他的内部收益率IRR是否达到了百分之三以上。

2. 生存总利益要高

生存总利益=保单现金价值+万能账户价值,因为有了生存总利益,所以客户在退保整个保单的时候所有的钱都是能够拿回来的。

如果你现在才40岁,每年都领取固定的生存金,一直可以领到60岁,60岁时还能取得满期金,简单来说生存总利益就是你所有领取过的生存金和满期金之和。

我们在年金险选购的时候,还是应该去选择生存总利益高的年金险,这样就能得到更多的收益了。

3. 保底利率要高

假如选择万能型年金险,会有一个万能账户,利率是越高越好的对全能型账户来说,到现在为止最高保底利率应该为百分之三,银保监护这样规定,选择利率为百分之三或者接近百分之三的功能齐全的年金险是特别好的。

市面上比较优秀的、收益率高的年金险我都给大家找来了,有兴趣的朋友可以参考一下:

整体来讲,以年金保险作为理财和养老金相对较合适,选择一个款好的年金险,必须同时具备生存总利益高,内部收益率高以及万能账户保底利率高的特点。