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日期：2021-08-01 分类：国寿鸿福至尊年金险分红型
学霸说保险-权颖
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就是把财产稳定下来的手段，和把钱存银行区别不大。
甚至说有的产品的收益率都比不过银行的定期利率。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比怎么样？是高还是低？我们来探讨一番。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很通俗易懂，有两部分，分别是收益和身故保险 ，在收益中又包括着年金，生存金和满期金，具体我们来阅读一下下图：
我们先来分析一下鸿福至尊的保障内容，看看它有什么优势，又有什么劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，每年缴的保费相对来说就不是很高，那心痛的程度就不会那么高。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：如果投保人的合同经保险人同意后方可生效，就将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以请求把保险金变更成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，那家里的日常支出、孩子教育费、房贷等，可能都没了着落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
其实我前面也有提及，买年金险，主要还是看收益率，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
用30岁男性、10年交、年交保费10万这个例子来讲解（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
计算过后，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）比还差了一些，即便鸿福至尊是复利增长，可是这都被远远甩在后面了。
如果有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊真的拿不出手：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》baoxian.2239.com
也许有人觉得奇怪：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？而且它还有万能账户呢！”
下面学姐就好好的讲讲~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。
分红保险的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
也可以这样说，红利收益与保险公司的实际经营额成果是挂钩，上不封顶，但也有可能没有红利分配。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，保险公司会根据自己的安排进行如何分红，分多少：所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》baoxian.2239.com
2、万能账户
万能账户简单解释一下：保险公司退还给你的生存金（年金），若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
万能账户一般情况下有三个收益利率，分别是保底收益率、中档利率和高档利率。除了这个之外，公司还有实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，但随着时间的推移，结算利率是会下降的，最终会稳定在3%—4%左右。
文末，学姐又帮大家整理了一份关于年金险的避坑指南：
《知道这个方法，大家可以很容易的就年金险99%的坑》baoxian.2239.com
以上就是我对 "鸿福至尊是什么类型保险"的图文回答，望采纳！
