鑫如意缺点有哪些

这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！

学姐的表弟当时就看中了这款年金险，现在却极度后悔投保了这款年金险。

的确，年金险是一款具有理财功能的险种，藏在背后的圈套有点多！

下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~

学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要先进行了解：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！

学姐从它的条款内容出发，归纳了一份较为清晰的产品保障图，一起来探讨探讨：

从保障图中会知道，国寿鑫如意年金保险(白金版)的年金给付方式还挺多样的，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。

并且投保门槛也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。

不过，经过学姐仔细研究，没观察出这款产品有什么吸引人的地方，反而发现了有不少做的不是很好的地方！

1、缴费方式缺少趸交

鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有趸交这一方式可选。

趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。

年交的意思很明确，就是每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，经济来源比较稳定的人群建议选择。

要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。

国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！

由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？这样吧，来看一看这一篇文章：

《缴费年限怎么选才不会亏？》baoxian.2239.com

2、万能账户保底利率低

鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，本身值得夸赞的一点。

但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！的确是非常小气了！

到底怎样才是万能账户呢？

如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。

万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。

3、身故金不给力

鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。

对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加给力：赔付比例都达到了百分之百以上了（可以赔付120%/140%/160%保额）。

这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。

倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。

所以，赔付的身故金越多，就能提供给家庭更好的保障，在维持基础的生活方面不成问题。

而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有把被保人作为第一思考对象！

除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，下面这篇文章都会一一告诉你的，感兴趣的朋友戳：

《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》baoxian.2239.com

讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！

二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！

学姐先带大家了解一下内部收益率IRR的概念，然后再来进行演算收益：

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了资金流入现值总额=资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。

简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。

{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！

如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。

生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在30周岁到50周岁的时候，每年都可以领取到10130元的基本保额。

年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。

满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。

由图可以得出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！

小王有了70岁时，内部收益率IRR仅仅只有1.04%，有点低，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。

这种情况是由什么原因造成的呢？答案就是因为在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。

即言之，投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！

三、学姐总结

总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益也很一般，投保前要多考虑考虑！

毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，感到好奇的朋友就来看看：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

以上就是我对 "鑫如意缺点有哪些"的图文回答，望采纳！