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重疾险性价比排行?保障如何?投保划算吗?

阅读:444次  日期:2021-06-12 分类:保险文章

如今市场上的重疾险产品可谓是五花八门,即使没有选择困难症,也会担心买贵买错。很多朋友的保险知识比较薄弱,不知道高性价比的重疾险到底长什么样,分分钟就踩坑了,严重点一生的保障都受影响

想要买到真正优秀的重疾险需要考量的地方很多,授人以鱼不如授人以渔,学姐整理了一篇干货,不懂的朋友一定不要错过!

本文重点
  • 重疾险高性价比产品推荐

  • 挑选重疾险的注意事项

一.重疾险高性价比产品推荐

买重疾险的目的在于转移疾病隐患带来的经济风险,讲究“买对不买贵”,重要的是对号入座,如果买得不合适那就麻烦了。不同年龄段的人,挑选重疾险时也有所侧重,所以学姐将重疾保险按照年龄划分为成人重疾险和少儿重疾险,对比了市场上大量产品,经过层层筛选,最终选出了以下几款优质重疾险。

1、少儿重疾标杆——妈咪保贝新生版

复星联合的妈咪保贝新生版,凭借着全面的保障高性价比的优势,在少儿重疾险市场“大杀四方”,一上线就受到了广大家长的热捧,说是一骑绝尘也不为过~

与旧版妈咪保贝相比,基础保障变化不大但依旧十分全面,还新增了恶性肿瘤2次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴等可选责任。

学姐之所以推荐这款产品,也正是因为它在针对少儿疾病方面的保障十分优秀,覆盖了多种儿童高发重疾,确诊少儿特疾或少儿罕见病,可以获得更高的保额赔付,最高可达300%基本保额!保障力度几乎无可匹敌,能给孩子更好的呵护,是各位宝爸宝妈们的不二之选~

2、成人重疾险“三大巨头”

1.追求高赔付以及投保灵活——凡尔赛1号

凡尔赛1号不仅该有的保障都有,赔得还多!而且高发轻中症覆盖全面,恶性肿瘤最多可赔3次,保障力度超强~

凡尔赛1号在60周岁前首次确诊重疾可赔180%的基本保额,哪怕额外赔在重疾险产品里足够常见,这样的赔付力度已经相当优秀。不仅如此,60-64周岁也能额外赔30%保额,这在重疾险里是非常难得的。轻中症同样没落下,60周岁前首次确诊轻中症还可额外赔15%保额,绝对的高赔付!

而且凡尔赛1号独具创新的把中症和轻症的赔付次数合在一起,实行累计赔偿的方式,最高可赔5次更符合风险的不确定性,更实用

其次身故保障也很灵活,可选身故只赔保费的方案,这样既能将保障做齐,也控制了保费,超适合预算有限的朋友。

感兴趣的朋友可以看看学姐之前的测评了解更多详细内容:

2.追求前症保障——康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0是一款含前症保障的单次赔付重疾险,这是百年人寿部分重疾险贯有的独特优势。而且相比之前康惠保旗舰版2.0的前症还做了保障升级,由原来的12种前症增加为20种前症,赔15%的基本保额,保障更为充足也更容易拿到前症赔偿金

前症是比轻症更轻的疾病,病情虽轻,但要是没有及时干预和治疗,是非常有可能会演变成重疾的。学姐认为,康惠保旗舰版2.0前症保障最大的好处,不光在于有钱赔,而是帮助我们更有底气积极治疗,阻断疾病进一步恶化的可能

那么前症具体保障了什么呢?不知道的朋友就得看过来了:

3.追求保障责任丰富——达尔文5号焕新版

虽然综合来看,达尔文5号焕新版的赔付比例比不上凡尔赛1号,但60周岁前确诊重疾也能额外赔80%保额;首次确诊轻症、中症则额外赔10%、15%保额,在同类产品中也是比较出彩的。


相比于其他两款只保障有恶性肿瘤多次赔,达尔文5号焕新版还设有特定心脑血管疾病二次赔、首次重疾癌症晚期额外赔,保障更加丰富。

其中特定心脑血管疾病二次赔非常实用,像常见的冠心病(可造成心肌梗塞)、脑中风、高血压等都在心脑血管疾病范围内,比较适合经常熬夜、久坐少运动、饮食作息不规律、高压职业者等易患心脑血管疾病的人群。学姐可不是在危言耸听,做好这项保障是很有必要的:

二、挑选重疾险的注意事项

1. 按需配置,保额优先

重疾险购买的第一原则就是保额优先,现在医院就医动辄就是几万、几十万的开销。如果买的保额不够,在疾病面前就只是杯水车薪,根本无法弥补疾病带来的损失!那买的重疾险就没有发挥出真正的价值和作用,不就白买了吗?

所以在购买重疾险时,建议保额最低购买30万,至少要达到最基本的治疗标准。如果预算不足,购买重疾险的时候可以舍弃一些不重要的附加功能把保额做足

那保额买得越高越好吗?高保额相应地也要付出高保费,不知道该怎么结合自身情况买合适的保额?这篇文章一定可以帮到你:

2. 尽量延长缴费期限

学姐知道大家投保时顾虑最多的就是重疾险的价格,所以毫无疑问,在买重疾险时缴费期限拉的越长越好。只要让30年交的,绝对不20年交,30年往往要比20年交每年少缴纳20%的钱,尤其对预算有限的人,是个不错的减轻眼前缴费压力的好方法。

而且缴费期限越长,更容易触发豁免责任,如果在缴费期内因为确诊合同约定的疾病出险,那么在那以后的保费就不用继续交了,而保障还将继续。

3 .看产品保障是否全面

一款保障全面的重疾险不仅要包含重疾和轻、中症,还要看高发重疾对应的高发轻中症覆盖率,是否设置有额外赔等,保障越全面对我们越有利,出险时获赔的概率也越大。

投保重疾险为的就是保障,而不是赚钱或保本。这不是投资,而是一种风险保障。

所以,无论保险条款多么花里胡哨的,无论是哪种类型的重疾险,投保时还是要以保障为准,以预算为底线,根据自身需求和条件进行选择。

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!