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邮政储蓄国华传家福终身寿险尊享版有没有坑?

阅读:312次  日期:2021-05-14 分类:保险文章

“传家福终身寿险尊享版”是国华人寿在对传家福这一增额终身寿险进行改造升级之后推出的新版本。增额终身寿险,顾名思义,是一种保额能增加、可保至终身的寿险产品,由于其既能保障身故又兼备理财功能的特性受到不少朋友的青睐。

那么,这款传家福终身寿险尊享版到底怎么样?学姐这就来为你解答!

本文重点:

传家福终身寿险尊享版的保障内容好吗?

传家福终身寿险尊享版的收益高不高?

一、传家福终身寿险尊享版的保障内容好吗?

传家福尊享版是增额终身寿险,不了解这一险种的朋友可以点击链接查看保险知识科普:


要想知道这款产品的保障内容,学姐的图永远不会缺席:

仔细研究了条款内容,学姐发现传家福尊享版有以下亮点和槽点:

1.保额每年递增3.5%,复利收益可观

增额定寿险的理财功能便是靠基本保额和保单现金价值的增长来实现,随着时间的增加,二者不断增长,被保人生存时间越长,最后返回的金额也越高。

传家福尊享版保额增长利率是3.5%,在旧版传家福的基础上增加了0.2%,这种实质性的改进还是很不错的。

从银行公布的2021年存贷款利率来看,定期存款一年的利率才1.5%,三年期利率为2.75%,传家福尊享版每年3.5%的保额增长率非常不错了!且还是复利增长模式,保额会随着时间越滚越多,有利于投保人进行财产储蓄。

当然啦,3.5%的增额比例固然不错,但也够不上市场天花板哈!横琴人寿的传世壹号在这方面更是优秀,增额比例达3.8%,感兴趣的朋友可以了解下:


2. 投保年龄限制大,可选缴费期限不多

传家福尊享版可为28天-65周岁人群承保,这个年龄范围有些窄了。且不说那些可以承保至75岁、80岁高龄的优秀增额终身寿选手,再不济也要达到70岁这个市场平均水准吧?这一点对那些有这一保障需求的高龄人士不太友好。

且这款产品可选的缴费期限也不多,最长缴费期限也才十年。大家都知道,投保相同保额的情况下,选择的期限越长,每年的保费压力也越小。而目前市面上多的是缴费期限长达20年的增额终身寿产品。

3. 身故理赔设置不合理

传家福尊享版对缴费期满后的18岁以上被保人身故情况按保额、现价、已交保费*相应比例的最高者进行赔付:

18-41岁的赔付保费比例为160%

42-61周岁的赔付保费比例为140%

62周岁及以上的赔付保费比例为120%

然而大部分人四五十岁时仍是家庭主要经济支柱,上有老下有小,此时骤然缩减20%赔付比例显然是不合理的。

二、传家福终身寿险尊享版的收益到底高不高?

既然是一款理财险,还是得看看大家都关心的收益情况。

下面以张女士的投保案例来看看传家福尊享版的收益演示:

我们可以看到,若张女士在保障期间不幸身故,保险公司所赔的保险金数额均是超出所缴保费的。且在保单的前5年内,所能领取的身故保险金更是超过保单现价一大截,看来这款保险的身故保障还是到位的。

接下来再看看传家福尊享版内部收益率:

从传家福尊享版的现金价值增长来看,一直到保单的第五年现金价值才超过了已交保费。也就是说,若张女士中途退保,都是要承担不小的经济损失的。

而在65年的时间里,这款产品的内部收益率最高也才3.34%这个数字虽说比银行好歹还是强点,但跟市面上那些收益率可达到4%、5%的产品相比起来还是不够看的。

追求高收益理财保险的朋友,建议还是再看看这些产品: