怎样才能避开保险的坑？

随着人们风险意识的觉醒，越来越多人已经把保险当成防范风险的保障刚需。

乱花渐欲迷人眼，复杂的条款和高超的营销话术经常让我们难以下手。

但是，今天学姐要和大家说，只要抓住两个要点，顺利买到合适的保险并不难：

一是根据不同年龄段挑选合适的险种，二是懂得如何避开保险的坑。

开始分析前，大家也可以先看下专家怎么说：

【保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑baoxian.2239.com

>>不同年龄段的人适合买哪些保险？

>>怎样才能避开保险的坑？

1. 青少年阶段：少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

1）少儿医保

少儿医保很便宜，每年只要花100-500块（国家还会补贴40%-60%），就能报销60%-90%的医疗费用。

无论什么身体状况，新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保，这三个月之间产生的医疗费用都报销。

2）重疾险

重疾险是收入补偿。少儿重疾其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年，造成的收入损失。

因而保额也不必太高，30万左右。

3）医疗险

主要作为少儿社保和意外医疗的一个补充。一年几百就可以买到上百万的保额，还附带如绿色就医通道等增值服务。

4）意外险

在商业保险的范畴内，孩子最先推荐的是意外险。熊孩子的最大特点就是皮，磕着碰着，摔着烫着的情况比较多。那么，一款便宜又实用的意外险是有必要的。

要重视意外医疗部分，因为意外医疗是实报实销，磕着扭着骨折了，在现实生活中的用处更大。

2. 中青年阶段：重疾险+医疗险+寿险+意外险

1）重疾险

在得病期间的生活开支，靠的是重疾险。

得了一次重疾，治病+康复的时间往往能要3-5年，在此期间，没有收入来源，康复和护理是一笔不少的花销，可能还要面临还房贷和养家的问题。

而重疾险确诊即赔，会在得病之初给患者一笔钱，既缓解了患者的资金压力，也有助于患者康复。一般来说，重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万。

2）定期寿险

定期寿险，就是每年交一笔钱，如果在保障期内不幸身故，就会拿到一大笔赔偿。

有了这笔赔偿，就不用担心贷款没人还，老少无人养，不会造成家庭经济的崩塌。

定期寿险的保额，一般由家中的贷款+子女的抚养费+父母的赡养费组成。

一般保障20年或到60岁，那时候，家里的贷款基本都还完了，有孩子的话孩子也长大了。

3）百万医疗险

百万医疗险可以报销因一般医疗、意外、重疾的医疗费，保障范围比较广，光是重疾就达到100种，保额最高达上百万。

而且谁也不能保证自己不会生病住院，据我了解，每月最少只用到十几元，每年少去一次海底捞，就能换取一份高达三百万保额的医疗险。

小保费大保障，也完全不用担心负担不起。

4）意外险

意外险既可以报销去看医生的费用，更有重要的伤残、身故保障。

关键是短期意外险价格相当便宜！一年也就省下几杯奶茶钱，既可以减少体重的增加，又可以获得几十万的保障，双赢！

3. 老年阶段：意外险+医疗险/防癌医疗险

到了老年之际，简直是随时爆发的一个疾病炸弹，但大多重疾险已无法为超过55岁的群体承保，所以用来报销因生病住院的医疗费用的医疗险就很重要了。

但如果身体不好，连医疗险都买不上了，可以考虑防癌医疗险，只报销癌症治病费用，保障年龄比较广，健康告知也比较宽松。

除了因身体机能下降导致的生病，还有腿脚不灵活带来的潜在意外伤害也是虎视眈眈的，某某老人洗澡摔一跤瘫痪并不是稀奇事，所以意外险要为老人配置上。

如果你根据自身情况还是不知道该买哪些保险，这篇文章会给到你答案的：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案baoxian.2239.com

1. 看清楚保险责任到底保哪些

例如，大家如果买一份年金险，保底收益写在合同里，这就是保险公司“保”的，其他没写的收益就是不保的。

2. 看清楚投保人、被保险人的义务在哪里

例如，保险公司规定被保险人因酒驾等违反法律行为导致的人身发生意外、残疾、身故等免赔，那就是不能理赔的。

3. 根据需求选产品

部分用户知道保险的重要性，想要买保险但是却不清晰买什么保险产品好。建议用户先对基础险种有个基本的了解，再根据需求选产品。

关于四大险种的区别学姐都写在这篇文章里了：

重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？baoxian.2239.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！