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怎样才能避开保险的坑?

阅读:321次  日期:2021-05-14 分类:保险文章

随着人们风险意识的觉醒,越来越多人已经把保险当成防范风险的保障刚需。

乱花渐欲迷人眼,复杂的条款和高超的营销话术经常让我们难以下手。

但是,今天学姐要和大家说,只要抓住两个要点,顺利买到合适的保险并不难:

一是根据不同年龄段挑选合适的险种,二是懂得如何避开保险的坑。

开始分析前,大家也可以先看下专家怎么说:

本文重点:

>>不同年龄段的人适合买哪些保险?

>>怎样才能避开保险的坑?

一、不同年龄段的人适合买哪些保险?

1. 青少年阶段:少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

1)少儿医保

少儿医保很便宜,每年只要花100-500块(国家还会补贴40%-60%),就能报销60%-90%的医疗费用。

无论什么身体状况,新生儿落地就可参保。而且在出生三个月之内参保,这三个月之间产生的医疗费用都报销。

2)重疾险

重疾险是收入补偿。少儿重疾其实补偿的是家长为了照顾孩子这几年,造成的收入损失。

因而保额也不必太高,30万左右。

3)医疗险

主要作为少儿社保和意外医疗的一个补充。一年几百就可以买到上百万的保额,还附带如绿色就医通道等增值服务。

4)意外险

在商业保险的范畴内,孩子最先推荐的是意外险。熊孩子的最大特点就是皮,磕着碰着,摔着烫着的情况比较多。那么,一款便宜又实用的意外险是有必要的。

要重视意外医疗部分,因为意外医疗是实报实销,磕着扭着骨折了,在现实生活中的用处更大。

2. 中青年阶段:重疾险+医疗险+寿险+意外险

1)重疾险

在得病期间的生活开支,靠的是重疾险。

得了一次重疾,治病+康复的时间往往能要3-5年,在此期间,没有收入来源,康复和护理是一笔不少的花销,可能还要面临还房贷和养家的问题。

而重疾险确诊即赔,会在得病之初给患者一笔钱,既缓解了患者的资金压力,也有助于患者康复。一般来说,重疾险保额=3-5年的家庭支出+康复、护理费用≈50万。

2)定期寿险

定期寿险,就是每年交一笔钱,如果在保障期内不幸身故,就会拿到一大笔赔偿。

有了这笔赔偿,就不用担心贷款没人还,老少无人养,不会造成家庭经济的崩塌。

定期寿险的保额,一般由家中的贷款+子女的抚养费+父母的赡养费组成。

一般保障20年或到60岁,那时候,家里的贷款基本都还完了,有孩子的话孩子也长大了。

3)百万医疗险

百万医疗险可以报销因一般医疗、意外、重疾的医疗费,保障范围比较广,光是重疾就达到100种,保额最高达上百万。

而且谁也不能保证自己不会生病住院,据我了解,每月最少只用到十几元,每年少去一次海底捞,就能换取一份高达三百万保额的医疗险。

小保费大保障,也完全不用担心负担不起。

4)意外险

意外险既可以报销去看医生的费用,更有重要的伤残、身故保障。

关键是短期意外险价格相当便宜!一年也就省下几杯奶茶钱,既可以减少体重的增加,又可以获得几十万的保障,双赢!

3. 老年阶段:意外险+医疗险/防癌医疗险

到了老年之际,简直是随时爆发的一个疾病炸弹,但大多重疾险已无法为超过55岁的群体承保,所以用来报销因生病住院的医疗费用的医疗险就很重要了。

但如果身体不好,连医疗险都买不上了,可以考虑防癌医疗险,只报销癌症治病费用,保障年龄比较广,健康告知也比较宽松。

除了因身体机能下降导致的生病,还有腿脚不灵活带来的潜在意外伤害也是虎视眈眈的,某某老人洗澡摔一跤瘫痪并不是稀奇事,所以意外险要为老人配置上。

如果你根据自身情况还是不知道该买哪些保险,这篇文章会给到你答案的:

二、怎样才能避开保险的坑?

1. 看清楚保险责任到底保哪些

例如,大家如果买一份年金险,保底收益写在合同里,这就是保险公司“保”的,其他没写的收益就是不保的。

2. 看清楚投保人、被保险人的义务在哪里

例如,保险公司规定被保险人因酒驾等违反法律行为导致的人身发生意外、残疾、身故等免赔,那就是不能理赔的。

3. 根据需求选产品

部分用户知道保险的重要性,想要买保险但是却不清晰买什么保险产品好。建议用户先对基础险种有个基本的了解,再根据需求选产品。

关于四大险种的区别学姐都写在这篇文章里了:

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ,里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!