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老年保险有哪些挑选难点?老人买什么险种合适?一文告诉你!

阅读:365次  日期:2021-04-30 分类:保险文章

近期,不少小伙伴来咨询学姐,想给家中老人配置保险,但是没有头绪,不知道买哪些保险好,能不能给些建议呢!

大家的孝心实在是让学姐感动,今天就给大家讲一讲老年保险的那些事儿吧!

本文篇幅过长,感时间的朋友可以看看这份精简版:

本文重点:

>>老年保险有什么挑选难点?

>>老年人买什么保险合适?

>>学姐总结

一、老年保险有什么挑选难点?

1. 年龄限制:大部分保险产品都会有投保年龄的限制,不同险种的投保门槛也有所差异,比如重疾保险,一般到60岁以上就很难买到了。

2. 身体状况差:随着年龄的增长,身体机能逐渐衰退,健康状况肯定不如以往。并且,一些在医生口中的小毛病,到了保险公司面前就变成了拒保的原因。像老年人常有的高血压、糖尿病这些慢性疾病,想投保重疾保险和医疗保险是有点困难的。

3. 价格贵:老年人买保险还会存在保费倒挂的现象,即保费大于保额。我们配置保险,就是看中了其高杠杆的特点,用低廉的保费撬动高保额,有效的转移风险,倘若保费过高,就没有配置的意义了。

二、老年人买什么保险合适?

不得不说,到了一定年龄,是保险选我们,而不是我们选保险。

那么老年人买什么保险合适呢?针对以上难点,学姐整理了一个简洁的表格:

1. 社会医保

属于社会保障,国家给予的社会福利,价格低廉,一年仅需几百元,就能提供住院、治疗、手术等医疗费用的基础保障。

不过,医保的保障范围和力度都是非常有限的,一起来看看这张图:

医保上有起付线、下有封顶线,还有外购药的部分,也是需要自费。

对疾病、意外的保障是不远远不够的,此时就需要配置商业保险对其进行补充。

2. 意外保险

商业保险中年人优先配置的是意外保险。

老人腿脚不便,很容易发生摔跤、跌倒等意外事故,所以配置意外保险就尤其重要了。

并且,市面上大多数的意外保险都没有年龄的限制,也不需要健康告知,对年老人群十分友好;而且保费便宜,一般几百元就能买到,非常实用。

不知道买什么意外保险好?别担心,学姐都整理在这了:

3. 医疗保险/防癌医疗保险

如果身体状况不错,建议配置百万医疗保险,是医保的有效补充,可以报销疾病产生的医疗费用,几百元就能换取几百万的高保额,普遍会设置一万元的免赔额,性价比非常高。

不过,百万医疗保险的健康告知是最为严格的,如果健康状况不是特别良好,很有可能就无法投保了。

这时我们就可以考虑配置防癌医疗保险,顾名思义,只针对治疗癌症的医疗费用,防癌医疗保险普遍健康告知宽松,对年龄的限制也很小,门槛非常低,非常适合身体状况较差的中老年人配置。

防癌医疗保险应该怎么买?这篇文章能帮到你:

4. 重疾保险/防癌保险

重疾保险属于给付型保险,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会赔付一笔保险金。

保险金的用途是不受限制的,用于医疗费用或者补偿收入损失都可以。

老年人倘若不幸罹患重疾,不仅治疗费用是一笔不小的数目,还可能需要子女辞去工作在一旁照顾,会给家庭造成严重的经济打击。

而重疾保险赔付的保险金,就能弥补这方面的支出,有效的缓解经济压力。

不过,重疾保险的健康告知和年龄限制也是非常严格的,一般55岁以上就很难买到重疾保险了,即使能买到,也很有可能出现保费倒挂的现象,即保费大于保额。

与其和保费高昂的重疾保险死磕,不妨考虑配置防癌保险(给付型),仅保障癌症,也属于给付型保险。

目前癌症依旧是排名第一的高发重疾,是危害健康的“头号杀手”,把这个首要风险给保障到位了,也是一个不错的选择。

三、学姐总结

由此可见,年龄大了,就不是我们选保险,而是保险选我们了,所以学姐还是建议保险要趁早配置。

针对中老年人,学姐也整理了一份保险配置方案,感兴趣戳:

不过,保险配置还是需要根据个人具体状况和预算决定,鉴于每位老人的身体状况有所差异,投保的方案也会有所不同。

如果还有疑惑的地方,欢迎来咨询学姐,为您定制专属的投保方案。

那么今天的分享就到这里啦,我们下期见~

想要买一份好保险,光看这篇文章可不够!如果你依旧拿捏不准自己的情况,对保险配置疑惑,可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】里面有各类保险知识,最新的保险产品介绍,帮助你买保险不被坑!