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新华保险靠谱吗?产品怎么样?

阅读:133次  日期:2021-04-30 分类:保险文章

说起新华保险,可能有很多朋友会觉得比较陌生,毕竟它的名气可能没有中国人寿、平安那么大,也会有朋友担心新华保险值不值得信任。

今天,学姐就来对新华保险进行一个测评,开始测评之前,先来学习一下保险的相关知识:

本文重点:
  • 新华保险怎么样?靠谱吗?

  • 新华健康无忧C6与其他热门重疾险的对比测评

一、新华保险怎么样?靠谱吗?

1、公司背景

新华保险成立于1996年9月,总部位于北京市,是一家全国性专业化大型上市寿险企业。公司主要股东为中央汇金投资有限责任公司、中国宝武钢铁集团有限公司。

2011年,新华保险在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市。2020年总资产达10043.76亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料500强。

2、偿付能力

除了要了解新华保险的公司背景,还需要看其偿付能力,因为偿付能力是一家保险公司能否支付理赔金额的关键性因素。

偿付能力想要合格,必须同时满足下面这三个条件:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

新华保险偿付能力披露信息截图

从上面的偿付能力披露信息截图可以看出,新华保险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为268.28%和277.84%,最近一期风险评级为A级。远超及格线,无需担心没钱支付理赔金的问题。

3、理赔服务

新华保险以“快理赔,优服务”为品牌特色,坚持从客户需求出发,不断提升理赔服务水平。并向客户承诺:

①个人客户5000元以下小额及一般赔案2日内知晓结果,复杂疑难赔案30日内知晓结果。

②个人客户赔案超过30日仍未告知结果的,每超期一日支付一日的利息补偿。

③主动为客户寻找赔付理由,定期拜访关心健康,突发事件主动寻访,紧急医疗预付理赔金。

下图为新华保险2020年的理赔时效数据:

图源自新华保险官网

医疗险的理赔占比近9成,申请至结案件时效均为0.46天,5000元以内小额理赔申请至结案件时效均为0.19天。

对理赔服务不是太了解的朋友,建议看这里:

综上,新华保险是一家值得信任的保险公司。

二、新华健康无忧C6与其他热门重疾险的对比测评

现在,大家应该都已经对新华保险有所了解了,接下来学姐就要针对新华保险的健康无忧C6以及其他热门重疾险做一个测评:

从上图我们可以明显看到这三款重疾险产品各有各的特点:

1、健康无忧C6

从上面的测评图可以看到,健康无忧C6的亮点不多,在其他两款产品的对比之下缺陷更是异常明显:

①基础保障赔付力度不够

如今市面上的优秀的重疾险产品都是设有重疾额外赔付的,而健康无忧C6重疾险却缺失了重疾额外赔这一保障内容;

市面上优秀重疾险的中症赔付比例多为60%,轻症多为30%,而健康无忧C6重疾险的中症赔付比例只有50%,轻症首次赔付为20%,赔付比例较低。

总而言之,健康无忧C6重疾险的基础保障赔付不够给力,无法给到被保人最大程度的保障。

②等待期较长

众所周知,等待期内出险,保险公司是不予理赔的,因此,对于被保人而言,等待期自然是越短越好。

目前市面上的重疾险等待期最短的为90天,而健康无忧C6的等待期却是180天,直接是其他优秀重疾险等待期的时长的两倍,这一点就十分逊色了。

除了以上所提到的缺点,健康无忧C6还有一些缺陷学姐未罗列出来,想了解的朋友可戳下文:

2、凡尔赛1号

①首创60-64岁重疾额外赔

市面上优秀的重疾险的重疾额外赔保障都是设置在60岁之前,而凡尔赛1号设置了两个阶段:

60岁前首次确诊重疾,额外赔付80%基本保额;60-64岁首次确诊重疾,可额外赔付30%基本保额。

60-64岁的重疾额外赔保障是首创,为这一年龄段的人提供了更大的保障。

②轻中症赔付给力

凡尔赛1号的轻中症是累积赔付5次,可以有多种组合的方式,能够有多种赔付的可能性,非常灵活。

以及在60岁前首次确诊中症或者轻症,可获得15%基本保额的额外赔付。

③癌症三次赔优秀

目前市面上的重疾险产品对癌症的赔付,多为二次赔,而凡尔赛1号设置了癌症三次赔,可以为癌症患者提供多次的治疗机会,着实优秀!

想了解更多凡尔赛1号相关保障的朋友,可戳下方链接:

3、阿童沐1号

①重疾额外赔付比例高

阿童沐1号规定,在50岁前且前15个保单年内确诊重疾,可获得100%额外赔付,也就说在约定时间内确诊重疾可获得双倍赔。这一重疾赔付比例在市面上已经是相当的优秀了。

②可附加脑中风护理金贴心

脑中风人群需要有人时刻护理,护理费用将会是一笔巨款。

而阿童沐1号设置了脑中风护理金,最高可赔100%保额,分10年给付,将会大大减轻患者家属的负担,这一保障责任异常贴心。

有些朋友还想对阿童沐1号有进一步的了解,可以看看专家的更全面测评:

学姐总结:保险公司靠谱,并不意味着保险产品就一定优秀。我们在挑选保险产品时,不能先入为主,不应该默认靠谱的保险公司推出的产品就一定优秀,应该注重的是产品本身,这些才不会错过那些性价比高的保险产品。