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买重疾险需要关注什么内容?有什么好的重疾险推荐?

阅读:331次  日期:2021-04-06 分类:保险文章

不少保险小白看到现在重疾险新规的热度不减,也想要趁机投保一波,所以学姐便看到了不少这些问题:现在新的重疾险哪个好?好的重疾险到底长什么样?是买贵的好还是便宜的好?

学姐建议保险小白们,第一次投保重疾险的话,的确需要了解一些重疾险需要重点关注的保障和条款内容,不然一不小心就被坑了!接下来学姐就来好好分析一下,我们看重疾险的时候,究竟是在看什么?

买好的重疾险,当然少不了一些技巧!了解重疾险的重点前,先收藏一下学姐准备的防坑攻略:

买重疾险需要关注的内容重点:

1. 买重疾险需要关注哪些点?

2. 热门重疾险推荐

一、买重疾险需要关注哪些点?

话不多说,先上图,靠谱的重疾险长这样才对:

什么是好的重疾险.jpg靠谱重疾险的组成部分

1. 疾病保障全面

如上图所示,疾病保障全面肯定是要包括轻症、中症和重疾三大类的疾病保障的。虽然说“重疾险”字面上是重疾的保险,但是其中包含的轻症和中症,往往跟重疾是发展的关系,下图直观地反应轻症到重疾的演变过程:

轻症到重疾演变过程.jpg轻症到重疾演变过程

重疾险中保障的轻症,都是日后可能会演化成重疾的一些疾病,及早发现尽早治疗,就能够免受之后患重疾的痛苦。所以,重疾险的疾病保障不仅仅只有重疾,还需要有高发的轻症和中症保障。

不过,单单看有没有轻症、中症和重疾还不够,重点还是看里面包含的疾病种类是不是属于高发的重疾和轻中症。例如说,重疾险当中必保的一些重疾,对应的轻症也应该要有保障,这样对投保人来说更有利,获赔几率更高。

当然,疾病的赔付力度也需要注意,根据现在市场上比较好的重疾险赔付比例来看,轻症能达到30%以上,中症能有50%以上,重疾最好能有不分组的多次赔付,已经是比较优秀的水平了。

疾病保障的门道不小,一两句话说不明白,还需要结合下方链接的内容来了解:

2. 保额充足

许多人都了解到,“买保险就是买保额”,如果没买够保额的话,买了非常合适的保险也是白搭,因为买保险的主要目的,就是为了补偿重疾之下给自己和家庭带来的经济损失,钱不够就等于保障不够,保险就相当于白买了!

我们来算一笔账,如果是治疗比较常见的癌症的话,一般需要花费多少钱:

癌症治疗费用(1).jpg癌症的一般治疗费用

从检查到手术,还有之后的药物治疗,总共的治疗费用少说也要几十万,还不算上之后休养的花费,还有未工作导致的经济损失。

几十万的开销,对于大多数的普通家庭来说,都是比较难承受的经济负担。所以,把保额买够,保障才真正能起到作用。

到底多少保额才算是“够”呢?跟着下方链接的方法来计算,就知道了:

3. 核保容易

核保会直接影响到我们能否投保成功、是否能继续投保。如果是身体有些小毛病的,例如一些人会有乳腺结节或甲状腺结节等小问题,可能会遭到拒保,毕竟结节有部分会发展成为癌症,例如甲状腺结节发展成甲状腺癌,所以保险公司为了控制理赔率,肯定要对一些疾病进行核查。

这时候,如果去投保一些审查严格的公司,投保成功的几率肯定不高,为了成功投保,最好选择核保比较宽松、能够智能核保的保险,不仅方便,且相对来说没有那么严格。

有人说,智能核保和人工核保不都是问同样的问题吗,能有什么区别?来看下面这篇文章的全面解答:

二、热门重疾险推荐

根据以上好的重疾险条件,学姐在现今热销的重疾险中,挑了3款好评比较多的重疾险,来看看适合哪些人群投保:

康惠保旗舰版2.0&福特加&超级玛丽4号.png热门重疾险对比:康惠保旗舰版2.0、福特加、超级玛丽4号

1. 想要保障全面,赔付力度高的人群:康惠保旗舰版2.0、复兴联合福特加、超级玛丽4号

康惠保旗舰版2.0不仅包含轻、中症和重疾的保障,而且还有创新的前症保障,疾病保障考虑得非常全面;

赔付比例也不低,重疾最高能赔付160%基本保额,轻、中症都不分组多次赔付,赔付力度非常棒。

更多康惠保旗舰版2.0的优缺点分析,详情请看下方链接的内容:

复星联合福特加的一个突出特点是多次赔付,轻症和重疾都分为了6组一共赔付6次,且每次的赔付比例都逐次递增,比例属于三个中最高;

不过因为福特加把疾病都分组了,所以能真正享有多次赔付的几率就降低了。

复兴联合福特加的赔付次数那么多,就一定好了吗?来看看专业测评:

超级玛丽4号的疾病保障全面,重疾最高能赔付180%,赔付比例很可观,且轻症和中症都针对60岁以下的人有额外的赔付,非常贴心了。

2. 注重癌症、心脑血管多次赔付的人群:复兴联合福特加、超级玛丽4号

虽然现在的重疾险动不动都是保100多种疾病,但是高发的癌症并不多,恶性肿瘤和心脑血管疾病算是其中高发且容易复发的重疾。

许多重疾险根据这两种重疾的情况设置了多次赔付,对于一些平时生活压力大、生活作息不规律的高发人群来说,无疑非常有用。

复兴联合福特加的癌症第二次赔付160%基本保额,赔付力度依旧很赞;

超级玛丽4号的恶性肿瘤二次赔和心脑血管疾病二次赔,都是赔付150%基本保额;而且还附加了恶性肿瘤关爱保险金,在确诊1年后仍接受治疗,则额外赔付15%基本保额,逐年递增,累计最高赔付30%基本保额。

信泰超级玛丽4号的高发重疾保障如此优秀,那其他的表现如何?戳下方了解完整测评:

不过,以上的重疾险对于40岁以上的人来说,有个致命的缺点:限制最高投保保额。在40岁之后,康惠保旗舰版2.0和福特加能投保的最高保额只有30万,超级玛丽4号的重疾险的最高保额也只有45万;

而40岁仍然是承担家庭经济责任时候,30万左右的保额对很多家庭来说都是不够的。所以如果想要有高保额的话,还是建议早买早享受!

对这三款热门重疾险都不太满意?没关系,还有这些优秀重疾险在等着你:

无论是正在奋斗的中青年,还是家里的小孩老人们,其实都离重疾不远,配备重疾险刻不容缓。而且,重疾险还需要根据自己的需求,把疾病保障、保额都买到位,保障才能发挥作用。