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26岁该怎么选择适合的重疾险?

阅读:842次  日期:2021-03-06 分类:保险文章

《2020年中国女性健康产业白皮书》显示,在近20万女性受访者调查中,患月经疾病、妇科疾病以及消化类疾病的女性占比分别为30.81%、21.56%和12.32%,是所有疾病中的前三位。

此外乳腺增生是女性最常见的乳房疾病,约有70%~80%的女性都有不同程度的乳腺增生,且多见于25~45岁的女性。

因此各位女生不仅要定期体检,还要为自己的健康着想尽早购买重疾险,做好保障。

要是想直接了解优秀的重疾险产品,也可以看看这份整理好的国内热门重疾险对比榜单:

本文重点:

>>26岁女性为什么要买重疾险

>>26岁女性买重疾险的建议

一、26岁女性为什么要买重疾险

1. 不可预计的风险

很多风险是不可预料的,重疾属于风险,有不确定性。不能仗着自己26岁年轻,抱着侥幸心理,就不为自己健康作保障。

近年来,女性的发病率呈上涨趋势,甚至超过了男性。女性重疾中,乳腺癌的发病率集中在25岁到40岁之间,而且一直有年轻化的趋势。

(2000-2014的癌症发病率变化)

综合图表所见,女性的甲状线癌直线上升的趋势,尤其在2014年,每10万人就达到接近50的发病率,乳腺癌也是呈持续上升的状态。中国女性其他的癌症的也是呈上升的居多。

全球女性死亡率TOP5(%)

另外,不同癌症的治疗难度和生存率各不相同。乳腺癌是全球女性的第一大癌症杀手,其发病率和死亡率均最高。明天和意外永远不知道哪个先到,所以面对无可预计的风险,女性还是买一份重疾险作为保障好。

2. 健康告知

在购买保险前,都需要做健康告知。

如果身体有异常,只要不是什么大病, 只需要交多点保费或者保障其他病种(除了已经有的疾病)。但是,如果得过什么大病,保险公司会拒保,到时候就没有保险公司可以投保。

所以趁着26岁身体健康时购买重疾险是应该的,不然等到患上重疾的一天,想买重疾险都没有机会了。

一直以来都有不少保险公司拒保的案例,那么买保险时,健康告知有什么小技巧呢?

3. 年龄小保费就越便宜

很多人觉得年轻身体健康,不需要购买保险。但是重疾险等其他保险都是越早买越便宜。

很多产品在你0岁、20岁、30岁不同年龄层购买相同的产品都有很多的区别。

为什么20岁跟30岁相差10岁,但是保费可能相差一倍?

因为随着年龄增加,生病的几率也会大大提升,所以保险公司会根据不同投保的年龄设置不同的保费。

二、26岁女性买重疾险的建议

1. 保额要高

保额尽量在30万以上,如果只买10万保额的重疾险,可能不够负担重疾的费用。

比如:女性常见的乳房疾病,如果要切除肿瘤,手术费大约是3万左右。这个费用还不算住院、治疗放疗和化疗费。可想而知,保额不够高,患上疾病时保障也不足以抵触。

学姐在这里建议,女性买重疾险的保额一般要买年收入的3-5倍,加上30-50万的治疗备用金,建议购买70万的保额,并且,把缴费期拉长,一般选30年,缴费时间越长,杠杆越高,每年的缴费压力也缩小。

如果还有对保额有疑惑的,可以看看这篇:

2. 疾病保障要全面

银保监已经规定所有重疾险必须包含高发的28种重疾。

保障的重疾种类不是数量越多越好,还要视乎高发轻症、疾病有没有覆盖到

好的重疾险产品对高发的轻症都是有保障的,甚至还能多次赔付。

所以买重疾险前,要先看疾病保障是否全面。

这里有一些女性能投保的产品名单,让患有女性疾病的人也能顺利投保。

3. 豁免功能是否难

重疾险产品最好要有被保人、投保人保费豁免。

当投保人或被保人达到一些特定情况,往往会丧失或降低劳动能力,收入锐减情况下可能无法承担保费支出,面临保障中断的困境。而保费豁免可以免交后续应交保费,同时保障继续有效。

如果是已婚家庭的女性,丧失了缴费能力,重疾险还能给孩子的保险免去保费,继续提供保障。

总的来说,26岁女生还是有必要购买保险的。一来是预防不可控制的风险,二来是以防患上疾病后保险被拒的风险,三来是买保险越年轻越便宜

在选择保险的时候需要考虑的标准、建议:保额要高、疾病保障全面和豁免的功能是否容易。仔细选择重疾险,就可以尽可能花最少的钱,买到最全面保障的保险。

当然,想要挑一款好的重疾险不止这些要点,想深入学习的可以看这篇:

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