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阳光护成人版重疾险怎么样?有什么优缺点?值得买吗?全面测评!

阅读:486次  日期:2021-02-22 分类:保险文章

消费型重疾险给很多消费者一种“不出险就吃亏”的感觉,于是很多人就会选择购买出险赔保险金,不出险可以返钱的返还型重疾险。

前段时间,阳光人寿推出了一款返还型重疾险——阳光人寿阳光护重疾险,可以选择保障到55、65、75或者80岁的,并且保险期满后是可以返还已交保费的。

讲解之前,先了解一下这类返还型重疾险的本质:

本文重点
  • 阳光护重疾险怎么样?

  • 为什么不推荐买返还型保险?

一、阳光护重疾险怎么样?

话不多说,上保障图深扒:

阳光护成人版是由两全险+重疾险组合而成的,主要保障120种重疾按现金价值和保额较大者赔付,轻症和中症只赔一次,与同类产品多次赔付有差距,只是可以保到55、65、75或者80岁,满期可以领取主险和附加险所交保费。

下面,我们就来分析看看阳光护成人版的保障内容如何:

先来看看基本投保规则:

阳光护成人版18-60岁都可以投保,投保范围还是挺广,保障期间也比较灵活,可以选择保至55、65、75或者80岁,根据第六次人口普查公布的数据显示:

我国男性人口平均寿命为72.38岁,比2000年提高2.75岁;女性为77.37岁,提高4.04岁。

也就是说,如果选择保至80岁的话,在一定程度上是可以理解为保障终身的。

缴费期限最长可以选择至30年,还算比较合理的。等待期为180天,比市面上大部分的重疾险都要长,增加了风险裸露的时间,对被保人不是很有利。

再来看看疾病的保障方面:

重疾保障:120种疾病,赔付100%基本保额,仅赔付一次
银保监会以及保险行业协会对28种重疾做了统一的定义,而且这28种重疾占了所有理赔案件的95%左右,所以,一般重疾险在重疾的保障上是不会耍猫腻的。
中症保障:30种疾病,赔付50%保额,仅赔付1次。
轻症保障:保障30种疾病,最多可赔付1次,每次赔付30%基本保额,无间隔期。

中轻症的保障,是没有统一的定义的,保险公司也对不同的疾病定义就有比较大的差异。我们在判断一款产品的中轻症保障是否全面的时候,更多的是要关注轻症保障是否包含了高发的疾病,哪些中轻症疾病才是高发的疾病呢?看这篇文章:

总的来说,阳光护成人版重疾险自带返还责任,即使没有理赔,到期后也能返保费,本金有保障。这款产品比较适合保费预算充足,喜欢返还型产品,且钟爱阳光人寿保险产品的人群考虑;对于大部分工薪家庭来说,学姐并不推荐返还型重疾险,具体原因嘛,接着往下看。

二、为什么不推荐买返还型保险?

消费型和返还型保险保费的构成几乎是一致的,就是有一点不同,就是多了一份储蓄保费。这部分的保费用来对已缴保费进行管理,目的是在几十年后可以得到返还款。

这不就是“羊毛出在羊身上”吗?

所以,投保返还型产品的同时,您为“产品的返还功能”也买了单。

而且,返还型重疾险的“返还”是建立在没有罹患重疾,发生重疾理赔的前提之下的,这也就是说如果在保险期间发生过重疾理赔了,那么到期也是不返还的。

这样一对比,你还会为了拿回保费而去选择保障不全面的返还型重疾险吗?

购买保险的时候,既不要只顾便宜,也不要过分看重收益,保险的本质还是保障,而买保障基本就是买保额。

从这点出发,消费型重疾险还是最优选项,而且消费型重疾险在缴纳相同保费的情况下,能够获得更高保额的保障,以最大化保险的杠杆作用,市面上性价比高的重疾险还是很多的:

如果你想用省下来的钱进行理财,可以单独买份理财型保险,学姐这里也有一些收益可观的理财险推荐: