怎么给孩子买保险啊？哪种保险最全面最合适呢？

孩子作为父母生命的延续，是每一个家庭中被重点关注的对象，孩子能否健康成长往往是家庭成员最关注的内容。

谁也不知道意外和明天哪个先来，既如此，做父母的便应该为孩子做好周全准备，提前规划好“意外”来临时的风险转移。

但是问题来了，很多父母对于保险知识并不是十分了解，因此难以合理地配置保险，容易踏入各种陷阱，花了很多钱不说，保险买得还不够全面。接下来学姐告诉你，怎么给孩子买保险最全面最合适？

想要快速知道答案的，看这里：

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1. 怎么给孩子买保险最全面最合适？

2. 给孩子买保险应该注意哪些内容？

买保险跟购买其他东西不太一样，品牌知名度、公司大小、价格贵贱等这些参考要素并不具有绝对的说服力。

通常来说，想要为孩子买到最适合的保险，最需要参考的要素应当是保险的保障情况、是否适合自己的小孩、能否满足个性化需求以及是否与家庭财政状况相匹配。

为了有利于大家直观地明白各种保险的区别以及我们提供的保险购买意见，学姐做了一张图标，具体如下：

接下来，学姐将会具体谈谈以上各种险的作用、推荐程度以及投保建议，跟学姐一起来了解一下吧！

1. 少儿医保

少儿医保是国家提供的最基础的保障，属于国家福利性质的保险，可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，一定程度上预防儿童罹患疾病后因为经济原因而无法得到优质、快速的医疗服务的情况出现。

而相比较于大人，小孩子的抵抗力一般稍差，天气变化、食物不新鲜等都可能会导致小孩子生病，所以为了更好地保障孩子的健康，必须为孩子购买少儿医保。

推荐指数：★★★★★（五星）

学姐给的投保建议是必须要买，这属于国家给出的福利，是一种社会医疗保险，尤其是针对一些家庭经济能力稍差、收入较低的家庭来说，更是显得尤为重要。

但是学姐要提醒各位父母的是，虽然该保险具有普适性，体现了保基本、广覆盖的特点，但它同时也存在着保障限制多、用药种类覆盖少等不足。因此，就需要商业保险来作为补充，下面学姐会为你们主要介绍一下三种推荐为孩子买的保险，一起来了解了解吧！

2. 重疾险

重疾险即重大疾病保险，只要符合合同约定的疾病条件，保险公司就会进行赔付，属于商业保险。该保险具有个性化，能够补充社会医疗保险的不足，实行赔偿先行赔付机制，有效解决患者生活难题。

根据相关资料显示，白血病等恶性肿瘤已成为少儿健康的主要杀手，目前仅次于意外死亡，成为儿童的主要死因。再加上儿童身体机能发育还未完善，抵御外来病毒的能力稍弱，因此，为孩子购买重疾险是很有必要的。

推荐指数：★★★★（四星）

这里主要指的是消费型重疾险，分为两种：一种是定期，一种是终身，学姐给的投保建议是看家庭经济能力选择购买哪一种。一般来说，预算有限的话，建议购买定期保到成年为佳；预算充足的话，建议直接购买终身。

可是重疾产品太多，到底哪些适合小孩子呢？想知道答案的话，看这里：

2020年十大高性价比的小孩重疾险baoxian.2239.com

3. 医疗险

这里所指的医疗险主要是一种补偿疾病所带来的医疗费用的医疗保险，分为小额医疗保险和百万医疗保险两种。

小额医疗险一般是作为百万医疗险的补充，主要报销的是孩子看门诊、住院产生的小额费用，报销额度通常在几万不等，报销的门槛不高，小伤小病都可以用。

百万医疗险的报销额度一般在百万以上，是小额医疗险的升级，报销的范围广泛，一般会包括一些自费药，应对重大疾病没有任何问题。

说到此，各位父母们可能会疑问：这样的话，买重疾险不就可以了么？

但是其实二者的区别还挺大的，其中最根本的区别主要体现在以下两个方面：

（1）赔付方式不同：

重疾险属于补偿型保险，所患疾病达到合同规定则会获得一笔赔款；

医疗险属于报销型保险，所报销的金额不会超过实际治疗费用。

（2）保障期限不同：

重疾险的保障期一般是定期或终身；

医疗险的保障期一般是一年。

当然，二者的区别肯定不仅仅是这些，其他的差异详情见下图：

我们都知道，小孩子生病与大人不同，他们的抵抗力、自愈力过弱，稍有不慎便会感染恶化，因此往往需要更好的治疗、更精心的照顾和更良好的环境，而医疗险能够较大程度上减轻父母的压力，所以为孩子购买医疗险能够为孩子提供更好的保障。

推荐指数：★★★★（四星）

学姐的投保建议是优先购买小额医疗险，先保障小病小伤的治疗；在完善可补充百万医疗险，大大减轻看病压力。

4. 意外险

意外险是指被保人在保险有效期内发生事故，保险公司要按照合同的规定给付保险金，可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。除此之外，还有一个很大的优势就是价格便宜，通常情况下，就算是好的意外险产品也只需要几十块到几百块。

我们都清楚，小孩子从呱呱坠地开始，便对世界充满好奇，很多东西都会吸引住他们的眼光，甚至去亲身探索。而在这个过程中，他们又不能够很好地分辨危险和保护自己，意外往往就这么发生了。显然，为孩子购买意外险是对孩子的又一层保障。

推荐指数：★★★★（四星）

学姐给的投保建议是选择一年期的意外险，性价比比较高；另外要选择意外医疗0免赔，不限社保的最佳。

虽说意外险很便宜，但挑选起来也并非一件容易的事情。这不，贴心的学姐已经为你备好了十款最值得买的小孩意外险产品，想知道的直接看看这篇文章：

10款最值得买的小孩意外险大盘点！baoxian.2239.com

总而言之，学姐最终的建议是给孩子购买“少儿医保+重疾险+医疗险+意外险”的保险套餐。至于寿险和理财险，从图表中便能看出，学姐是不推荐购买这两种保险的，因此在这里暂且不提。

购买保险应该是一件很慎重的事情，给孩子买保险更应该慎之又慎，因此一定要先了解清楚给孩子买保险要注意的事项，以免被套路，最后花了钱又没有达到想要的效果！

接下来学姐给你分点详细介绍一下吧！

1. 坚持“先大人后小孩”的原则

在很多家庭中，孩子往往是家庭生活的重心，父母总是想要将最好的都给孩子，“苦什么都不能苦孩子”也被很多家庭奉为真理。

但是在购买保险方面，这个观念应该被扭转过来。大家可以设想一个情景，自己为孩子提供了充足的保障，并将收入很大一部分投入其中，当有一天自己出现了意外或者患上了重大疾病，在很长一段时间内失去了收入，自己的医疗费用怎么办？孩子每年持续要交的保险费用怎么交？孩子谁来照顾？请护工或保姆的话，请人的费用又从哪里来？

所以在给孩子选购保险时，一定要优先安排自己的保险，才能最大限度实现对孩子的保障。

2. 遵循“先保障后理财”的原则

学姐发现很多父母都有一个误区，认为购买理财型保险就能够一劳永逸，比如说万能险，很多父母就觉得这类保险不仅可以提供保障，还可以进行后续的理财，拍拍脑袋就选择购买了！

但这种保险虽然保障项目多，可是针对每一项保障的额度却非常有限，在面对很多风险的时候往往如同杯水车薪，十分鸡肋。

父母们应该清楚地知道：所谓“保险”，最重要的是“保”，也就是说保险最基本的作用应当是保障，根本体现为保额。因此，保额才应该是首要考虑的要素，如果保额不够，就没有办法拥有足够的保障。所以在给孩子选购保险时，一定要先做好保障，其次才去考虑理财。

3. 注意给孩子买保险添加“投保人豁免”

投保人豁免指的是合同中约定某些特殊情况，比如身故、患上某种重疾等，当投保人达到这种情况时，这份保险余下未交的保费全部不用再交了，同时保险会继续生效的情况。

显然，添加这种责任能够很有效地避免出现“投保人出事，无法继续缴费，保单失效”的情况，毕竟意外谁也料想不到，在给孩子买保险的时候添加上投保人豁免责任也是对孩子的负责，所以各位父母一定要注意这一点。

但是在这里学姐也必须提醒一下各位父母，要想选择投保人豁免责任，需要对投保人进行健康告知，要遵循最大诚信原则，也就是保险公司要求告知的内容要如实回答，保险公司未要求告知的可以不答。

4. 一般不需要给孩子购买寿险

小孩子买保险是有很多讲究的，不是所有保险都适合孩子，比如说寿险，是学姐非常不推荐的父母给孩子买的保险。

寿险功能主要是服务于家庭支柱人群的，触发的条件是全残或者身故，也就是说一旦出现全残或者身故，保险公司便要进行赔付，而这笔钱能够很大程度上地缓解失去经济来源后的财政危机。

而对于小孩子而言，购买寿险反而没有起不到这种作用，因此一般不需要给孩子买寿险。

大家在为孩子配置保险时，可能还有一些其他的问题。这里学姐给你们送上保险知识集锦看看：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！baoxian.2239.com

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