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买重疾险要怎么挑?

阅读:675次  日期:2021-01-10 分类:保险文章

这道题我会!学姐不仅给自己买了重大疾病保险,还在近年陆续给全家人都配置好了重大疾病保险。我可不是什么人傻钱多的富地主,只是危机意识比较在线罢了。

人生中遇到的风险最可怕的就是重大疾病,我们经常会看到身边朋友转发各种轻松筹、水滴筹等捐款,再想想加班熬夜的自己,深深叹了口气。

一个重大疾病能让很多家庭因病返穷,甚至有的家庭因为家人身患重疾,花光了所有的钱财,最后落了个人财两空。

对于我们这些没有万贯家财的普通人,重大疾病保险就是我们面对大病的底气,可太重要了!

本文重点:

>>重疾险是什么,为什么要买重疾险?

>>如何选择优秀的重疾险?

一、重疾险是什么,为什么要买重疾险?

重疾险,即“重大疾病保险”,其本质是收入损失险,保的是保险条款约定的重大疾病。当被保险人所患疾病符合理赔条件时,保险公司一次性赔一笔钱。理赔款拿到手之后,我们可以自由支配。

重大疾病保险有没有必要买?换句话说,就是为什么要买重大疾病保险呢?

对于这个问题,学姐认为主要原因有二:

1. 国民患重疾几率极大

人一生罹患重大疾病的几率高达72.18%,癌症作为重疾的典型代表,相信大家应该都听过,我们来看看国家癌症中心2018年全国最新癌症报告数据:

面对如此可怕的数据,还觉得疾病离自己很远吗?

除了癌症,重大疾病保险还保哪些疾病呢?看这里:

2. 重疾治疗费用极高

癌症作为重疾中的常见代表,我们依然以癌症为例去看医疗费用。看看如果确诊癌症,治疗费用要多少钱?

从上图中我们可以看到,癌症的治疗费用林林总总加起来起码要30-70万。普通家庭一下子要这么多钱根本就拿不出来,高昂的医疗费也根本负担不起。

更重要的是,除了治疗费用之外,还有很多隐性损失,比如患病之后,3-5年没有办法继续工作了,失去的收入损失,疗养期间的营养品等开支,如同一座大山,重重的压在整个家庭的上方。

我们可以看看下面这张图片,会更加直观。

这时,重大疾病保险的重要性就体现出来了,可以一次性拿到一大笔钱,保障医疗费用的同时,还可以用来补偿因患病无法工作而损失的工资收入,这笔钱可以拿来购买营养品补补身子,也可以继续还车贷、房贷,维持家庭日常生活。

重大疾病保险的弯弯绕绕真的太多了,一不小心就掉坑里了。那么,有没有什么依据可以让我们顺利挑选出优秀的重大疾病保险的呢?还真有!

二、如何选择优秀的重疾险?

1. 除了保重疾,还保轻症和中症

如果没有轻症,没有中症的,那这款重大疾病保险基本可以剔除了。而轻症方面,高发的轻症要齐全,如果缺了,那这款重大疾病保险也可以直接淘汰了。

为啥?高发病不保,买了重大疾病保险也不保险呀。轻症为何这么重要?得了轻症,能够理赔,那就可以有钱赶紧治疗,不至于演变成大病呀。

但是,保的轻症数量倒也不必苛求。

2. 轻症的赔付比例最好在30%以上

市面上很多重大疾病保险轻症的赔付比例只有20%,太低了。

像高发的冠状动脉介入手术(非开胸手术),做这个手术少说10万,还没算康复费用呢。又或者像轻微脑中风的住院费,可贵着呢。

重大疾病保险20%的理赔哪里够,要买就要买到位,30%起步。

下面这些重大疾病保险的轻症赔付比例都是比较优秀的,大家可以参考一下:

3. 对于高发的大病例如癌症,能提供多次保障,而且间隔期要合理

癌症是人类的头号杀手,很难治好,就算治好了也容易复发,或者是转移到其他器官。基于这样的情况,一款重大疾病保险如果可以癌症多赔,那就非常棒了。

如果你看上的重大疾病保险,没有癌症多次赔,就要小心了。

如果两款重大疾病保险都含有癌症二次赔付,就要对比癌症二次赔付的间隔时间了。

目前市面上癌症间隔期有3年和5年,间隔期5年的重疾保险一律淘汰。为什么呢?

因为医学上有一个名字叫做癌症五年生存期,意思是肿瘤患者术后如果活过五年,就相当于痊愈了。

患者都能熬倒健康了,那这重大疾病保险的赔付还有啥意义?

4. 性价比高,大部分消费者能够接受

这里说的性价比高不仅仅是说重大疾病保险的保费低,更多的在于花同样的保费,你能买到更多的保障——重大疾病保险保额高、保障全。

5. 重疾的赔付,在特殊年龄段最好有额外的赔付

现在重疾高发也日渐低龄化,在最需要保障的年龄加大重疾保额,且还不额外加费,这样加量不加价的产品才是真正的优秀产品啊。

比如在前15年多赔30%,在60岁前多赔50%等设置,能够更好补偿家庭财务损失。

篇幅有限,就不多说啦,更多重大疾病保险的避坑指南都放到下文里啦:

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