Hi,欢迎来到学霸说保险!
手机版 / 服务热线:400-1888-810
首页 > 保险文章 > 请问单买重疾险可以吗?保障全面吗?

扫码关注微信公众号

帮你花更少的钱,买对的保险

请问单买重疾险可以吗?保障全面吗?

阅读:358次  日期:2021-09-11 分类:保险文章

最近有位粉丝私信学姐,说重疾险能够在一定程度上转移重疾带来的风险,是不是单买重疾险就能获得全面的保障?怎么配置保险才算是保障全面呢?

那今天学姐就来给大家解决这个问题!

开始之前,大家可以先看看这篇保险基础知识细讲,以便更好地理解下文内容:

一、重疾险是什么?有什么作用?

重疾险作为重大疾病的治疗备用金,能够在一定程度上能解决个人因罹患重疾而带来收入损失的风险。一般来说,重疾险适合0-17岁的小孩,18-29岁的年轻人和30-49岁的家庭经济支柱购买。

举个简单的例子,30岁的老王买了一份凡尔赛1号重疾险,保终身,购入50万保额。

若老王58岁那年不幸确诊重疾且符合理赔标准,则可获得50×180%=90万的赔付!

这个保障力度超强的理赔金,既能有效解决疾病所需的治疗费、康复费、疗养费等费用,还能在一定程度上解决因生病而中断家庭收入的风险!

这么看来,重疾险的疾病保障作用真的特别强大!

想了解凡尔赛1号重疾险的朋友可以戳这篇:

因此有的朋友会认为,配置重疾险完全能够转移疾病带来的风险,无需再配置其他保险了。

学姐想提醒大家,当然不是这么简单!

首先我们知道,重疾险只保障保单覆盖的疾病,以某一重疾险产品为例,其为120种重疾、25种中疾、40种轻疾提供保障,看起来保障很全面,但实际上,只要保单上没有写明的疾病,重疾险是不保的。

这不是说重疾险不好的意思,而是重疾险本身就是为了转移重疾带来的风险,因而像感冒、发烧、肺炎等这种小毛病,重疾险自然不会提供保障。

其次,重疾险是疾病保险,能够为我们转移疾病带来的风险,提供保障。但实际上除了疾病风险,我们还可能会面临意外风险等等。

因此,要想为自己或家人配置全面的保障,单买重疾险是远远不够的。

二、除了重疾险,配置哪些保险才算保障全面?

所以学姐建议,一般来说大家可以配置重疾险、医疗险、意外险和寿险等,这样才能形成全面的保障!

接下来我们逐个了解清楚:

(一)医疗险

医疗险主要报销个人因疾病产生的治疗和住院费用。一般来说,医疗险主要分为百万医疗险小额医疗险

· 小额医疗险:主要用于门诊、急诊等产生的费用,像小孩或者老人的抵抗力较弱,比较容易感冒发烧,住院或用较好的进口药也能花个上千元,这个时候用小额医疗小报销刚好!

因此建议0-17岁小孩,或是上了年纪的老人可以配置小额医疗险。

· 百万医疗险:用于报销大病产生的治疗、手术、住院等产生的费用,报销额度较高,一般有300万-600万元左右,一年几百块能买到上百万的报销额度。

例如众安尊享e生2021版,基本保障包含一般医疗、重大疾病医疗、质子重离子医疗和院外特药医疗等,最高报销额度能达到600万元,30岁男性配置一份一年仅需花293元,性价比极高,保障力度也杠杠的!

看到这有朋友就有疑问,同样都是疾病保险,为啥既要配置重疾险,又要配置医疗险呢?两种保险不是重复配置,浪费了吗?

当然不是!

重疾险和医疗险有一个很大的区别,重疾险是“确诊即赔”,百万医疗险是事后报销

打个比方,30岁的老李买了一份重疾险(保额为50万),和一份最高报销额度为300万的医疗险。

几年后老李不幸确诊重疾,且所患重疾刚好符合重疾险和医疗险的理赔标准,那么老李可以获得以下理赔金:

  1. 确诊重疾后,老能获得重疾险的50万元赔偿金,可用作治疗费、疗养费,或缓解家庭因他罹患重疾而失去经济收入的困难。

  2. 治疗重疾时所产生的合理医疗费用,可通过医疗险进行报销,最高报销额度为300万

由此看来,如果重疾险和医疗险都配备齐全的话,能够在最大限度地转移疾病所带来的风险,为罹患疾病后的治疗费、疗养费等提供保障!

(二)意外险

意外险,主要着重于发生意外的伤残及死亡的赔付,常见的意外有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等,一般建议所有年龄段人群都可以配置上。

像父母上了年纪,反应不像年轻时灵敏,容易发生运动扭伤、浴室滑倒等意外事故,那么意外险就能够为老年人提供一份安全保障。

而对于自我判断和自我保护意识都不强的小孩来说,像磕磕碰碰、跌、摔、烫等这些小意外真的防不胜防,因此配置意外险也特别必要。

那不同年龄段选择意外险有哪些需要留心的要点呢?想深入了解的朋友可以直接看这篇:

(三)寿险

寿险也比较好理解,一般的寿险主要提供身故保障和全残保障,其解决的是被保人身故之后,不留债务给家人且可继续尽赡养义务和抚养义务,给家人尽最后的责任等问题。

一般来说,建议18-29的年轻人和30-49的家庭支柱配置。

那哪些寿险值得入手,应该怎么选,想了解的朋友赶紧戳这篇:

三、总结

看到这里,有小伙伴可能会问,学姐,你上面说了这么多种保险,是不是所有人都得配置上呀?

当然不是。

学姐建议,大家在配置保险的时候,要综合自己的实际情况、经济状况、保障需求去考虑。

对家庭支柱来说,最好是将重疾险、医疗险、意外险和寿险都配置上,这样才能为自己提供全面的保障!

而对于老年人来说,可能身体状况不大好,且年龄较大,难以配置适宜的重疾险,那么可以选择防癌险代替;此外,老人无需肩负家庭重担,无家庭经济压力,因而也无需配置寿险这类产品,一般配置防癌险、医疗险、意外险,这样保障也相当全面了!

那不同的年龄段配置保险有哪些细微差别呢?学姐都给大家整理到这里的,想深入了解的赶紧戳这篇: